Leasing to od wielu lat jedna z popularniejszych form finansowania zakupu środków trwałych przez przedsiębiorców. Jest chętnie wybieranym rozwiązaniem głównie z powodu wielu związanych z nim korzyści podatkowych. Jednocześnie powszechnie uznaje się go za relatywnie łatwo dostępny. Jednak nie zmienia to faktu, że składając wniosek o to finansowanie, leasingodawca sprawdzi Twoją wiarygodność, oceniając tzw. zdolność leasingową. W artykule wyjaśniamy, czym jest zdolność leasingowa, na jakiej zasadzie się ją ustala oraz jakie czynniki są brane pod uwagę w trakcie tego procesu. Dodatkowo dowiesz się, co zrobić w przypadku, gdy zdolność leasingowa okazuje się zbyt niska, aby móc uzyskać finansowanie. Skorzystaj z podpowiedzi specjalistów!
Zdolność leasingowa – co to jest?
Zdolność leasingowa to ocena wiarygodności finansowej osoby lub firmy wnioskującej o leasing. Jest to kluczowy element procesu decyzyjnego leasingodawcy, który ma na celu określenie, czy wnioskujący będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązania wynikające z umowy leasingowej.
Różnice w ocenie zdolności leasingowej
Warto zaznaczyć, że każdy leasingodawca stosuje własne kryteria oceny zdolności leasingowej. W praktyce możemy wyróżnić dwa główne podejścia:
- Wymaga jedynie podstawowych oświadczeń dotyczących sytuacji finansowej
- Szybszy proces decyzyjny
- Mniej formalności do załatwienia
Leasing w procedurze standardowej
- Wymaga dostarczenia kompletu zaświadczeń i dokumentów finansowych
- Bardziej szczegółowa analiza sytuacji finansowej wnioskodawcy
- Dłuższy czas oczekiwania na decyzję
Wybór procedury zależy od polityki danej firmy leasingowej, wartości przedmiotu leasingu oraz indywidualnej sytuacji wnioskodawcy. Przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z wymaganiami konkretnego leasingodawcy, aby odpowiednio przygotować się do procesu.
Sprawdź też 
Jak wygląda proces leasingu?
Co odróżnia zdolność leasingową od kredytowej?
Jeśli korzystałeś z produktów finansowych, zapewne zetknąłeś się z pojęciem zdolności kredytowej. Jednak w przypadku leasingu proces oceny zdolności finansowej klienta często wygląda inaczej niż przy kredytach bankowych. Przyjrzyjmy się tym różnicom.
1. Zdolność kredytowa
W przypadku kredytów bankowych, zdolność kredytowa jest skrupulatnie weryfikowana. Banki przeprowadzają szczegółową analizę sytuacji finansowej wnioskodawcy, aby określić, czy będzie on w stanie regularnie spłacać raty kredytu. Proces ten obejmuje:
- Sprawdzenie historii kredytowej w BIK
- Analizę dochodów i wydatków
- Ocenę stabilności zatrudnienia
- Weryfikację posiadanego majątku
Sprawdź też 
Czy firmy leasingowe sprawdzają BIK?
2. Zdolność leasingowa
W przeciwieństwie do kredytów, ocena zdolności leasingowej często jest mniej rygorystyczna. Firmy leasingowe zwykle stosują uproszczone procedury, co może ułatwić dostęp do finansowania. W praktyce proces ten może wyglądać następująco:
Dla osób prywatnych (leasing konsumencki):
- Często wystarczy zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach
- Weryfikacja w BIK może być przeprowadzana, ale nie zawsze jest konieczna
- Procedury są zazwyczaj szybsze i mniej skomplikowane niż w przypadku kredytów
Dla przedsiębiorców:
- Ocena może opierać się głównie na historii kredytowej firmy
- Czasami wymagany jest wgląd do firmowych kont bankowych
- Firmy leasingowe mogą być bardziej elastyczne w ocenie zdolności finansowej niż banki
Warto zauważyć, że procedury mogą się różnić w zależności od firmy leasingowej i wartości przedmiotu leasingu. Niektóre firmy mogą stosować bardziej rygorystyczne kryteria, szczególnie w przypadku droższych przedmiotów lub wyższych kwot finansowania.
Sprawdź też 
Przedmiot leasingu – co można wziąć w leasing?
Jak jest liczona zdolność do leasingu dla przedsiębiorców?
Podkreślamy, że procedury oceny zdolności leasingowej mogą się różnić w zależności od leasingodawcy. Niemniej jednak, istnieją pewne wspólne elementy, które są zazwyczaj brane pod uwagę podczas analizy wiarygodności finansowej potencjalnego leasingobiorcy.
Najczęściej analizowane czynniki:
- Czas obecności przedsiębiorstwa na rynku
- Wielkość firmowego majątku
- Roczne obroty lub zyski przedsiębiorstwa
- Aktualna wielkość zadłużenia
- Branża, w której działa firma
- Zdolność do obsługi zobowiązań
- Historia kredytowa
Sprawdź też 
Koszt leasingu – jak go obliczyć?
Jak czas obecności na rynku wpływa na zdolność leasingową?
Bez przeszkód można stwierdzić, że krótki czas obecności na rynku zdecydowanie nie musi odbierać firmie możliwości skorzystania z leasingu. Leasingodawcy bardzo różnie podchodzą bowiem do tej kwestii. Za standard uznaje się, że 6-miesięczne prowadzenie działalności to swego rodzaju minimum, aby móc ubiegać się o to finansowanie. Jednak czasem bariera może znajdować się znacznie wyżej – 12 czy nawet 24 miesiące. Z drugiej strony są leasingodawcy skłonni udzielić finansowania nawet tym firmom, które dopiero weszły na rynek.
W ostatnim z powyższych przypadków musisz jednak liczyć się z tym, że leasing może wiązać się z wyższymi kosztami. Do tego wnioskując o niego, prawie na pewno spotkasz się ze standardową procedurą oceny zdolności leasingowej.
Firmowy majątek – na co zwracają uwagę leasingodawcy?
W przypadku, gdy leasing opiewa na bardzo wysoką kwotę lub dotyczy finansowania nietypowych rzeczy, leasingodawca może wnikliwiej zweryfikować wiarygodność leasingobiorcy. W tym celu oszacuje wartość majątku należącego do jego firmy. Pod uwagę weźmie zarówno zgromadzone środki finansowe, jak i wszelkiego rodzaju środki trwałe, a więc np. pojazdy, maszyny i nieruchomości. Do majątku mogą być zaliczone również udziały w innych firmach.
Czy jednak leasingodawca weryfikuje również prywatny majątek przedsiębiorcy? Tak, jeśli wnioskujący o leasing jest właścicielem jednoosobowej działalności gospodarczej. Z kolei w przypadku spółek powszechną praktyką jest weryfikowanie prywatnego majątku wspólników.
Roczne obroty lub zyski firmy – jaki mają wpływ na zdolność leasingową?
Niepisaną zasadą w tej branży jest to, że bezpieczny leasing to taki, w którym firma leasingobiorcy ma roczne obroty lub zyski przekraczające wartość 12 zsumowanych rat finansowania. Jednocześnie wartość przedmiotu objętego umową leasingu nie powinna stanowić więcej, niż 60% tej kwoty. Jednak w praktyce to wcale nie jest standardem.
Każdy leasingodawca ma inne podejście do tej kwestii i niższe, niż wskazane wyżej roczne obroty bądź zyski firmy nie muszą zamykać drogi do finansowania. Oczywiście jak zawsze, w przypadku niskiej oceny zdolności leasingowej, trzeba liczyć się z mniej korzystnymi warunkami leasingu.
Zadłużenie leasingobiorcy jest ważne przy ocenie jego zdolności leasingowej
Każde większe zobowiązanie finansowe osoby wnioskującej o finansowanie będzie obniżać jego ocenę zdolności leasingowej. Pod uwagę bierze się tutaj nie tylko kredyty oraz różnego rodzaju pożyczki, ale także inne umowy związane z leasingiem. Jednocześnie w przypadku firm jednoosobowych leasingodawcy weryfikują również prywatne zadłużenie przedsiębiorcy.
Branża, w jakiej działa firma – czy może obniżać zdolność leasingową?
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, gdyż wszystko zależy od oferty danego leasingodawcy. Niektórzy z nich przeprowadzają tzw. analizę sektorową przy ocenie zdolności leasingowej. Wynika to z tego, że czasem starają się oni skupiać na finansowaniu rzeczy związanych z daną branżą. Co to oznacza?
Jeśli na przykład leasingodawca specjalizuje się w finansowaniu linii produkcyjnych, może on nie być zainteresowany zakupem np. kutra dla rybaka czy samochodu dla właściciela cukierni. Szukając leasingu warto wiec upewnić się, że udzielający go podmiot skupia się na branży zbieżnej z tą, w jakiej działa Twoje przedsiębiorstwo.
Sprawdź też 
Leasing dla firm
Nowe firmy muszą liczyć się z bardziej skomplikowaną procedurą wnioskowania o leasing
Jak już wspominaliśmy, właściciele firm nowych lub istniejących na rynku od relatywnie krótkiego czasu, zazwyczaj muszą przechodzić standardową procedurę wnioskowania o leasing. W tym przypadku często oznacza to konieczność zebrania wielu dokumentów umożliwiających analizę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Zalicza się do nich m.in. zaświadczenia o braku zaległości w podatkach i opłatach ZUS, wydruki z księgi przychodów i rozchodów, potwierdzenia posiadania udziałów w innych biznesach itp.
Leasingodawcy nierzadko wymagają również przedstawienia m.in.:
- potwierdzenia zawartych kontraktów,
- dodatkowego zabezpieczenia umowy leasingu.
Ostatni z tych wymogów zazwyczaj pojawia się w momencie, gdy leasingodawca uzna, że zdolność leasingowa przedsiębiorcy jest niewystarczająca. Zabezpieczeniem leasingu w takim przypadku może być np. poręczenie majątkowe.
Jeśli prowadzisz krótko działalność gospodarczą to jednak nie oznacza, że nie dostaniesz leasingu. Warto jednak postawić na doświadczonego doradcę leasingowego, który pomoże uzyskać finansowanie dla Twojej firmy.
Sprawdź też 
Leasing dla start-upów – czy to dobra opcja?
- Odpowiedź z decyzją w ciągu 24h
- Najlepsza oferta na rynku
