Przedsiębiorcy planujący leasing często zastanawiają się, gdzie najłatwiej go uzyskać. Na rynku działają zarówno spółki leasingowe powiązane z bankami, jak i niezależne firmy leasingowe, które nie są związane z sektorem bankowym. Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety, ale też różni się procedurami i wymaganiami.
Niezależnie od wyboru, warto dokładnie przeanalizować ofertę leasingu – nie tylko pod kątem kosztów, ale też dodatkowych opłat i warunków umowy. Czy w bankowej firmie leasingowej rzeczywiście łatwiej dostać finansowanie niż w firmie pozabankowej? Które z tych źródeł oferuje szybszą decyzję i mniejsze wymagania? W tym artykule wyjaśniamy, gdzie najłatwiej otrzymać leasing i na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty.
Leasing w spółkach leasingowych powiązanych z bankami
Leasing oferowany przez spółki leasingowe należące do grup bankowych cieszy się dużą popularnością, głównie ze względu na poczucie bezpieczeństwa. Są to podmioty, które działają w sposób uregulowany prawnie i często kojarzone są z wysoką wiarygodnością. Warto jednak podkreślić, że banki same w sobie nie udzielają leasingu – robią to ich firmy leasingowe, takie jak PKO Leasing (grupa PKO BP), Santander Leasing (grupa Santander Bank Polska) czy mLeasing (grupa mBanku).
Wybór leasingu w spółce powiązanej z bankiem może być korzystny, ale wiąże się też z pewnymi ograniczeniami. Firmy te często stosują bardziej restrykcyjne procedury oceny zdolności leasingowej, co oznacza, że uzyskanie leasingu może być trudniejsze niż w firmach niezależnych. Wymagane są dokładniejsze analizy finansowe, a proces decyzyjny może być bardziej czasochłonny.
Z tego względu, jeśli zależy Ci na szybkim i mniej skomplikowanym procesie leasingowym, warto rozważyć także oferty firm niezależnych, które mogą mieć bardziej elastyczne podejście do oceny zdolności leasingowej.
Jakie spółki leasingowe działają przy bankach w Polsce?
Większość dużych banków w Polsce posiada własne spółki leasingowe, które oferują finansowanie pojazdów, maszyn i innych środków trwałych. Choć banki same nie udzielają leasingu, ich spółki leasingowe działają w ramach grup kapitałowych i są popularnym wyborem wśród przedsiębiorców.
- PKO Leasing – należący do grupy PKO Banku Polskiego,
- Santander Leasing – powiązany z Santander Bank Polska,
- mLeasing – spółka leasingowa mBanku,
- ING Lease Polska – należący do ING Banku Śląskiego,
- BNP Paribas Leasing Solutions – powiązany z BNP Paribas,
- Millennium Leasing – należący do Banku Millennium,
- Alior Leasing – spółka leasingowa Alior Banku,
- BOŚ Leasing – związany z Bankiem Ochrony Środowiska (BOŚ).
Każda z tych firm leasingowych działa niezależnie od banku, choć często klienci bankowi mogą otrzymać preferencyjne warunki leasingu w spółkach leasingowych powiązanych z ich bankiem. Spółki te podlegają przepisom prawa, ale w przeciwieństwie do banków nie są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Z tego względu warto dokładnie porównywać warunki leasingu i analizować koszty dodatkowe oraz elastyczność umowy.
Niezależni leasingodawcy
Nie wszystkie firmy leasingowe są powiązane z bankami. Na rynku działa również wiele niezależnych leasingodawców, określanych jako pozabankowe firmy leasingowe. Choć nie mają one takiej renomy jak spółki leasingowe należące do banków, wielu przedsiębiorców korzysta z ich usług ze względu na większą elastyczność i uproszczone procedury.
- Niezależne firmy leasingowe – to podmioty działające samodzielnie, specjalizujące się wyłącznie w finansowaniu leasingowym. Są niezwiązane z bankami ani dużymi grupami kapitałowymi, co często oznacza bardziej elastyczne warunki dla klientów, np. uproszczoną ocenę zdolności leasingowej.
- Firmy leasingowe powiązane z producentami – należą do koncernów motoryzacyjnych lub dostawców sprzętu specjalistycznego. W ich przypadku leasing jest oferowany głównie na produkty danej marki. Przykładem jest KIA Leasing, który finansuje zakup pojazdów marki KIA, czy Caterpillar Financial Services, specjalizujący się w leasingu maszyn budowlanych Caterpillar.
Leasing w firmach pozabankowych często jest łatwiej dostępny, szczególnie dla nowych firm i klientów o słabszej zdolności leasingowej. Jednak przed wyborem takiej oferty warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, zwłaszcza opłaty dodatkowe.
Pozabankowe firmy leasingowe – czym się wyróżniają?
Główna różnica to dostępność finansowania i formalności.
- Leasing w spółkach bankowych wiąże się nierzadko z dokładniejszą analizą finansową, co może wydłużyć proces i utrudnić uzyskanie leasingu firmom o niższej zdolności leasingowej.
- Leasing pozabankowy jest zwykle łatwiejszy do uzyskania – firmy te stosują uproszczone procedury i akceptują klientów z krótszą historią działalności.
Pod względem kosztów zarówno bankowe, jak i pozabankowe firmy leasingowe mogą stosować dodatkowe opłaty w leasingu, np. za wcześniejszy wykup czy obowiązkowe ubezpieczenie. Dlatego warto dokładnie sprawdzić OWU (Ogólne Warunki Umowy), by uniknąć niekorzystnych zapisów.
Pośrednicy leasingowi
Wybór odpowiedniego leasingu zależy od wielu czynników – m.in. sytuacji finansowej firmy, rodzaju leasingowanego środka trwałego oraz wartości umowy. Samodzielne porównanie ofert może być czasochłonne i skomplikowane, zwłaszcza że warunki leasingowe różnią się w zależności od leasingodawcy. Dlatego wielu przedsiębiorców korzysta z usług doradcy leasingowego, który pomaga znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
Pośrednik leasingowy nie udziela finansowania – jest doradcą, który analizuje propozycje różnych firm leasingowych i przedstawia klientowi te najlepiej dopasowane do jego potrzeb.
- Zaoszczędzić czas na analizowaniu warunków umów,
- Uzyskać dostęp do ofert niedostępnych bezpośrednio dla klientów,
- Otrzymać wsparcie w załatwieniu formalności i negocjacjach warunków leasingu.
Dlaczego warto korzystać z usług pośrednika leasingowego?
Pośrednik leasingowy ma szerokie rozeznanie na rynku, dlatego potrafi dobrać najkorzystniejszą ofertę dostosowaną do potrzeb klienta i jego sytuacji finansowej. Może to być szczególnie przydatne dla firm z niską zdolnością leasingową, negatywną historią w BIK czy startupów, które często mają trudności z uzyskaniem finansowania.
Korzystanie z usług pośrednika to również oszczędność czasu i wygoda – wystarczy określić swoje potrzeby, a specjalista wyszuka, porówna i przedstawi najlepsze oferty, pomagając w wyborze i załatwieniu formalności.
Co wpływa na to, czy łatwo dostać leasing?
Jakie firmy najłatwiej dostaną leasing?
- Firmy działające na rynku dłużej niż 12 miesięcy – im dłuższy staż, tym większa wiarygodność,
- Przedsiębiorstwa wykazujące zyski – leasingodawcy preferują firmy, które regularnie osiągają dochody,
- Firmy z dobrą historią kredytową – brak opóźnień w płatnościach i pozytywna historia w BIK zwiększają szanse,
- Przedsiębiorstwa leasingujące popularne środki trwałe – nowe samochody osobowe czy sprzęt budowlany łatwiej uzyska finansowanie niż nietypowe przedmiotu leasingu jak np. nieruchomości.
Kto może mieć problem z uzyskaniem leasingu?
- Nowe na rynku (poniżej 12 miesięcy) – część leasingodawców nie obsługuje startupów, ale oczywiście to nie oznacza, że takie firmy nie są w stanie uzyskać leasingu.
- Ze słabą historią kredytową – przeterminowane zobowiązania mogą spowodować odmowę,
- Chcące sfinansować nietypowe, kosztowne lub używane środki trwałe – leasingodawcy ostrożnie podchodzą do sprzętu trudnego do odsprzedaży,
- Bez udokumentowanych dochodów – brak wpływów na konto firmowe może budzić wątpliwości.
Sprawdź też 
Czym jest zdolność leasingowa? Jak jest liczona?
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu?
- 1. Wybierz leasingodawcę dostosowanego do Twojej sytuacji - nie wszystkie firmy leasingowe mają takie same wymagania. Niektóre specjalizują się w obsłudze nowych firm lub klientów z niską zdolnością leasingową, więc warto porównać oferty przed złożeniem wniosku.
- 2. Rozważ procedurę uproszczoną. Jeśli masz stabilne dochody, ale krótki staż firmy, spróbuj znaleźć leasingodawcę, który oferuje procedurę uproszczoną, w której zamiast pełnej dokumentacji finansowej wystarczy np. wyciąg z konta firmowego lub oświadczenie o dochodach.
- 3. Popraw swoją wiarygodność finansową. Sprawdź swoją historię kredytową i ureguluj zaległe zobowiązania, zadbaj o regularne wpływy na konto firmowe, rozważ wniesienie wyższego wkładu własnego (im większy, tym mniejsze ryzyko dla leasingodawcy).
- 4. Unikaj leasingu na "trudno sprzedawalne" środki trwałe. Im bardziej specjalistyczny i drogi sprzęt, tym większe wymagania wobec leasingobiorcy.
- 5. Sprawdź oferty leasingodawców, którzy nie weryfikują BIK. Niektóre firmy leasingowe nie analizują historii kredytowej w BIK, a skupiają się na wartości przedmiotu leasingu i zabezpieczeniach. To dobra opcja dla osób z negatywnym wpisem w bazach.
Gdzie najłatwiej uzyskać leasing? Podsumowanie i rekomendacje
1. Pośrednicy leasingowi – najlepszy wybór, jeśli nie chcesz ryzykować odmowy
Jeśli zależy Ci na szybkim i pewnym uzyskaniu leasingu, najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług pośrednika leasingowego. Dlaczego?
- Dopasuje leasing do Twojej sytuacji – jeśli masz nową firmę, niską zdolność kredytową lub specyficzne potrzeby, pośrednik znajdzie leasingodawcę, który zaakceptuje Twój wniosek,
- Zaoszczędzisz czas – zamiast samodzielnie analizować dziesiątki ofert, otrzymasz propozycje najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji,
- Zminimalizujesz ryzyko odmowy – pośrednik wie, które firmy leasingowe są bardziej elastyczne i nie wymagają skomplikowanej weryfikacji,
- Masz wsparcie w formalnościach – pomoże w złożeniu wniosku i przygotowaniu dokumentów, by wszystko poszło gładko.
2. Pozabankowe firmy leasingowe – dobre dla nowych firm i uproszczonych procedur
Niektóre firmy leasingowe specjalizują się w obsłudze klientów, którzy nie mają jeszcze długiej historii działalności lub wysokiej zdolności kredytowej.
Przykładowo elastyczne firmy leasingowe dla nowych firm:
1. Europejski Fundusz Leasingowy (EFL)
2. Idea Getin Leasing
3. Leasing Polski
3. Spółki leasingowe banków – dla firm z dobrą historią finansową
Bankowe firmy leasingowe oferują stabilne warunki i konkurencyjne oprocentowanie, ale wymagają dokładniejszej analizy zdolności leasingowej. Najlepiej sprawdzą się dla firm o stabilnych przychodach, dobrej historii kredytowej i wysokiej wiarygodności finansowej.
Najpopularniejsze spółki leasingowe powiązane z bankami:
- PKO Leasing (PKO BP) – szeroka oferta dla firm i klientów indywidualnych,
- Santander Leasing – atrakcyjne warunki dla przedsiębiorców,
- ING Lease Polska – konkurencyjne finansowanie dla firm z dobrą historią finansową,
- BNP Paribas Leasing Solutions – oferta dla większych firm i klientów korporacyjnych.
- Dopasujemy finansowanie do Twoich potrzeb – niezależnie od tego, czy szukasz leasingu na samochód, maszyny czy sprzęt.
