Zastanawiasz się nad zakupem polisy na życie, ale przed podjęciem finalnej decyzji chciałbyś dowiedzieć się, z jakim wydatkiem się to wiąże? Niestety podanie tutaj konkretnej kwoty jest nierealne, ponieważ cena ubezpieczenia na życie jest zależna od wielu czynników. Warto tutaj dodać, że wybór pierwszej przypadkowej oferty nie jest polecany, ponieważ różnice w cenach za identyczny produkt mogą wynosić nawet kilkadziesiąt procent. Skąd te różnice? Czy da się kupić polisę na życie za zaledwie kilkanaście, czy kilka tysięcy złotych miesięcznie? Dowiedz się więcej na ten temat!
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Ogólny zakres cen
Zastanawiasz się, czy stać Cię na zakup ubezpieczenia na życie? Rozważ to: ceny mogą zaczynać się już od 1 zł dziennie, co jest mniejszą kwotą niż większość wydatków miesięcznych na telefon czy inne usługi. Jednak dokładne określenie górnej granicy ceny ubezpieczenia jest trudne, gdyż zależy od wielu czynników, takich jak wybór umów dodatkowych, suma ubezpieczenia oraz wysokość składki.
Dla standardowej polisy na życie, zapewniającej ochronę finansową w razie zdarzeń losowych określonych w umowie, ceny zazwyczaj oscylują wokół 200 zł rocznie. Koszt może wzrosnąć w przypadku wyboru polisy ubezpieczeniowej z elementem oszczędnościowym. W takiej sytuacji, oprócz ochrony, część wpłaconych środków zostaje zwrócona klientowi po określonym czasie, co zwiększa wysokość składki.
Pamiętaj, że ostateczna cena ubezpieczenia będzie zależna od twojego wieku, stanu zdrowia, wybranych opcji ubezpieczenia oraz sumy gwarantowanej. Zawsze warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć najlepszą opcję dostosowaną do twoich potrzeb finansowych i życiowych.
W jaki sposób działa ubezpieczenie na życie? Zakres ochrony
Ubezpieczenie na życie nie jest wliczane do grupy ubezpieczeń obowiązkowych. Z kolei jeśli chodzi o jego przedmiot, to jest nim życie osoby ubezpieczonej. Co to jednak właściwie oznacza? Otóż uposażeni otrzymają wypłatę świadczenia w kwocie określonej w umowie, gdy wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe. Kupując podstawowy wariant ubezpieczenia, będzie to zapewne śmierć osoby ubezpieczonej w okresie obowiązywania polisy.
- ubezpieczenie na wypadek śmierci,
- ubezpieczenie posagowe,
- ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym,
- ubezpieczenie na życie ze świadczeniem ustalanym w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe,
- ubezpieczenie rentowe,
- ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych powyżej.
Co ma wpływ na cenę ubezpieczenia na życie?
Cena ubezpieczenia na życie oferowanego przez liczne towarzystwa ubezpieczeniowe jest zależna od licznych czynników, dlatego każdorazowo składkę ustala się w sposób indywidualny z każdym klientem. Mimo to można wymienić kilka czynników, które w największym stopniu wpływają na wysokość składki.
- Rodzaj produktu ubezpieczeniowego – najczęściej polisy na życie w formie czysto ochronnej zazwyczaj mają niższą składkę niż te, które łączą ochronę z oszczędzaniem lub inwestowaniem.
- Zakres ochrony – podejmując decyzję o rozszerzeniu zakresu ochrony o dodatkowe ryzyka, takie jak poważne choroby czy pobyt w szpitalu, musisz wiedzieć, że zwiększy to składkę ubezpieczenia. Jest to dobry krok, ale zawsze musisz pamiętać, że nie pozostaje bez wpływu na to, ile zapłacisz za ubezpieczenie na życie.
- Czas trwania umowy – obowiązuje tutaj zasada: im dłuższy okres ubezpieczenia, tym wyższa składka.
- Suma ubezpieczenia – gdy zależy Ci na wyższej sumie ubezpieczenia, musisz się liczyć z wyższymi składkami.
- Wiek – składka idzie do góry wraz z wiekiem ubezpieczonego, dlatego korzystniej jest zacząć ubezpieczenie wcześniej. Biorąc pod uwagę ten fakt, nie warto zwlekać czy odkładać zakup ubezpieczenia na później.
- Stan zdrowia – dla większości towarzystw ubezpieczeniowych istotny będzie Twój aktualny stan zdrowia. Ten ma istotny wpływ na składkę. Osoby, których zdrowie pozostawia wiele do życzenia, mogą płacić wyższe składki lub nawet zostać odrzucone przez ubezpieczyciela.
- Styl życia, zawód, hobby – jeśli uprawiasz sporty niebezpieczne lub ryzykownie spędzasz wolny czas, wzrasta prawdopodobieństwo śmierci czy doznania uszczerbku na zdrowiu. Wiedzą o tym towarzystwa ubezpieczeniowe, dlatego chętnie pytają o takie kwestie jak styl życia, zawód czy hobby. Przykładowo, jeśli jesteś policjantem, musisz nastawić się na odpowiednio wyższą cenę ubezpieczenia.
- Częstotliwość opłacania składek – zdecydowana większość osób decydująca się na ubezpieczenie na życie wybiera płatności comiesięczne, ale dostępne są również płatności kwartalne, półroczne oraz roczne, które mogą być korzystniejsze cenowo niż regulowanie płatności co miesiąc.
Jaka powinna być cena ubezpieczenia na życie?
Zanim zakupisz ubezpieczenie na życie, przejrzyj dostępne propozycje, aby móc dokonać najkorzystniejszego wyboru. Pamiętaj jednak, że przeglądając oferty w Internecie, nie wszędzie możesz mieć podaną cenę polisy, ponieważ – jak już wiesz – na nią wpływają liczne czynniki. Oznacza to, że inną kwotę za to samo ubezpieczenie zapłaci osoba w wieku 20 lat, a zupełnie inną osoba po 60-stce.
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena miesięcznej składki |
|---|---|---|---|---|---|
| UNIQA | Ustalana indywidualnie | TAK | TAK | TAK | Ustalana indywidualnie |
| Nationale-Nederlanden | Ustalana indywidualnie | TAK | TAK | TAK | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 8 000 zł | 60 zł/dzień | 45 000 zł | Od 60 zł |
| Generali | 100 000 zł | 10 000 zł | 50 zł/dzień | 30 000 zł | Od 50 zł |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | TAK | TAK | TAK | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 50 000 zł | 12 000 zł | 70 zł/dzień | 50 000 zł | Od 70 zł |
| Generali | 200 000 zł | 25 000 zł | 50 zł/dzień | 30 000 zł | Od 70 zł |
Mając w planach zakup ubezpieczenia na życie, koniecznie musisz wiedzieć, że to, ile kosztuje polisa na życie, zależy przede wszystkim od kilku czynników i od tego, jak dobrze poszukasz najlepszej oferty. Analiza dostępnych ubezpieczeń jest bardzo ważna, ale i czasochłonna. Jeśli chcesz, abyśmy pomogli Ci w tym temacie, koniecznie skontaktuj się z nami już teraz!
Sprawdź też 
Ubezpieczenie grupowe na życie dla pracowników
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie z sumą ubezpieczenia na milion złotych
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie z sumą ubezpieczeniową wynoszącą 1 000 000 PLN zależy od różnych czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, zawód, stan zdrowia i zakres polisy.
- Wariant 1 - ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia Jest to typ ubezpieczenia, gdzie suma ubezpieczeniowa zmniejsza się w miarę upływu czasu, co jest idealne do zabezpieczenia kredytu hipotecznego. W miarę spłacania kredytu maleje również ryzyko, co znajduje odzwierciedlenie w stopniowo malejącej sumie ubezpieczenia. Miesięczna składka to około 120 PLN.
- Wariant 2 - ubezpieczenie na życie ze zwrotem składek To wariant, który poza ochroną życia oferuje również zwrot wszystkich wpłaconych składek na koniec umowy. Jest to opcja dla osób, które oprócz ochrony życia szukają również pewnej formy inwestycji. Pomimo malejącej sumy ubezpieczenia, ta opcja zapewnia zwrot całości zainwestowanych środków. Składka wynosi 720 PLN miesięcznie.
- Wariant 3 - ubezpieczenie na życie i dożycie Oferuje dwa rodzaje świadczeń: świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego oraz świadczenie za dożycie do końca okresu ubezpieczenia. Jest to szczególnie atrakcyjna opcja dla osób, które chcą zabezpieczyć swoją przyszłość finansową oraz rodziny. Oprócz gwarantowanej sumy za dożycie, polisa może generować dodatkowe premie, które zwiększają końcową wypłatę. Miesięczna składka wynosi około 3 300 zł.
Czym warto się zainteresować podczas wyboru polisy na życie?
Stoisz przed wyborem odpowiedniej polisy na życie, ale zupełnie nie wiesz, na co zwrócić uwagę? W takim razie wiedz, że podstawą jest zrozumienie treści umowy, którą się zainteresowałeś. Absolutnie nie podpisuj umowy, jeśli nie zapoznałeś się z zawartymi w niej zapiskami.
- sumę ubezpieczenia – zawsze musi być dostosowana do Twoich potrzeb. Warto wybierać oferty, w których możesz dokonać jej samodzielnego wyboru. Jest to istotny parametr, określający, jaka może być maksymalna wysokość świadczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego,
- zakres ochrony – w tej kwestii zainteresuj się zwłaszcza tym, czy możesz rozszerzyć ochronę. W zależności od TU możesz mieć do wyboru m.in. ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu czy na wypadek pojawienia się poważnych chorób,
- wyłączenia odpowiedzialności – czyli część umowy, która informuje o okolicznościach zdarzeń polisowych, w przypadku których może nie dojść do wypłaty odszkodowania. Jednym z najczęstszych wyłączeń odpowiedzialności jest np. doznanie uszczerbku na zdrowiu w wyniku prowadzenia samochodu pod wpływem alkoholu,
- karencję – tym terminem określa się czas między dniem zawarcia umowy a dniem, w którym „startuje” ochrona w wybranym zakresie. Warto wiedzieć, że często jest tak, że ubezpieczony nie ma zapewnionej kompleksowej ochrony od dnia podpisania umowy.
- limity świadczeń – to liczba, która odnosi się do konkretnych zdarzeń, jakie mogą wystąpić w stosunkowo krótkim czasie.
W jakiej sytuacji koszt ubezpieczenia może się zmienić?
Osoby, które korzystają już z różnych ubezpieczeń, często myślą, że cena składki nie może ulec zmianie. Nic bardziej mylnego! TU mają prawo do podniesienia składki i sumy ubezpieczenia praktycznie w każdą rocznicę zawarcia ubezpieczenia. Na szczęście są rozwiązania na tego typu sytuacje. Jeśli podwyżka ceny Ci nie odpowiada lub nie stać Cię na nią, możesz rozważyć np. rezygnację z umowy dodatkowej, co obniży koszt ubezpieczenia. Oczywiście cena ubezpieczenia na życie może zmienić się również w wyniku rozszerzenia zakresu ochrony.
Dlaczego nie powinieneś kierować się ceną podczas zakupu polisy na życie?
Polacy coraz chętniej decydują się na ubezpieczenia na życie, co powinno cieszyć, jednak większość z nich kieruje się ceną podczas wyboru oferty. Nie jest to dobry znak, ponieważ sugerowanie się wyłącznie ceną może doprowadzić do podjęcia niesatysfakcjonującej decyzji. W końcu ubezpieczenie na życie ma towarzyszyć przez dłuższy czas, więc powinno być w 100% dobrane do potrzeb i oczekiwań danej osoby.
Zupełnie rozumiemy to, że niska składka ubezpieczenia wręcz zachęca do jak najszybszego zakupu. Taka propozycja mocno kusi, ale warto zadać sobie jedno ważne pytanie: czy ten produkt zapewnia odpowiednią ochronę? Czy w razie Twojej nagłej śmierci odszkodowanie będzie odpowiednio solidnym wsparciem dla Twoich najbliższych? Powinny się nad tym zastanowić szczególnie osoby, które utrzymują drugą połówkę, dzieci bądź mają zaciągnięty kredyt w banku (np. na mieszkanie).
Chętnie udowodnimy Ci, że cena to nie wszystko. Porównamy za Ciebie wszystkie dostępne oferty i pokażemy, że w atrakcyjnej cenie dostępne są ubezpieczenia zapewniające naprawdę rozbudowaną, solidną ochronę. Skontaktuj się z nami już teraz.
- Odpowiedź z decyzją w ciągu 24h
- Najlepsza oferta na rynku
