Leasing 101%, 102%, 103% – co to w ogóle znaczy?

Dziś podobne propozycje należą do rzadkości. W tym tekście tłumaczymy, co dokładnie oznacza leasing 101%, 102%, 103%, 104% itd… jak działa ten mechanizm, kiedy faktycznie może być opłacalny i dlaczego niemal zniknął z rynku. Jeśli zastanawiasz się, czy warto go jeszcze szukać - znajdziesz tu konkretne odpowiedzi.

O co chodzi w procentach w leasingu - 101%, 102%, 103%, 104% itd?

Oferty leasingu z przedstawieniem np. 101% to w rzeczywistości prosty sposób na przedstawienie łącznego kosztu finansowania. Chodzi o sumę wszystkich opłat: wpłaty początkowej, miesięcznych rat oraz kwoty wykupu.

Takie hasła nie pojawiły się przypadkowo. To efekt ostrej konkurencji w branży i potrzeby wyróżnienia się prostym komunikatem. Taniej się nie da? Taki właśnie przekaz miały nieść te oferty - i przez jakiś czas działało to świetnie.

Sprawdź też ➡️ Koszt leasingu – jak go obliczyć?

Dlaczego kiedyś leasing 101% był możliwy?

Hasło „leasing 101%" miało działać jak magnes: niskie koszty, proste zasady, atrakcyjny przekaz. W rzeczywistości był to pomysł marketingowy, który zyskał popularność, gdy konkurencja między firmami leasingowymi była wyjątkowo ostra.

Ale oprócz marketingu liczyła się też ekonomia. Między 2015 a 2020 rokiem stopy procentowe były rekordowo niskie. Wskaźnik WIBOR 1M często trzymał się poziomu 1-2%, a w czasie pandemii spadł nawet poniżej 1%. Przy takich warunkach leasingodawcy mogli pozwolić sobie na niższe marże i nadal zarabiali. Dzięki temu możliwe były oferty z całkowitym kosztem leasingu na poziomie 101-103%.

Zmiana przyszła gwałtownie. Od 2022 roku koszty finansowania zaczęły rosnąć, a stabilność gospodarcza została zachwiana. W takich realiach promocyjne leasingi przestały mieć sens, zarówno dla klientów, jak i samych firm leasingowych.

Czy leasing samochodu 101% naprawdę się opłaca?

Na pierwszy rzut oka, taki leasing samochodu wygląda atrakcyjnie - wydaje się, że to jedyne 1% kosztu ponad wartość auta. Ale po analizie szczegółów łatwo zauważyć, że takie finansowanie często wypada słabiej niż klasyczne opcje.

Dlaczego?

Jak działa leasing 101%?

W leasingu 101% wszystko opiera się na marketingu i odpowiednim „zarządzaniu" ceną pojazdu.

Klient widzi auto za 120 000 zł i dostaje ofertę leasingu, w której całkowity koszt wynosi 121 200 zł. Brzmi świetnie. Problem w tym, że to, co klient widzi jako cenę auta, nie zawsze jest ceną rzeczywistą.

Dodatkowo - klient często zobowiązany jest do zakupu droższego pakietu ubezpieczeń (OC, AC, GAP) oraz zaakceptowania ustalonego harmonogramu bez możliwości negocjacji.

Oferty leasingu 101% najczęściej pojawiają się u tzw. leasingodawców fabrycznych, czyli marek powiązanych z konkretnym producentem. To właśnie oni mogą łączyć sprzedaż pojazdu z własnym finansowaniem i kontrolować cały proces - od ceny auta, po warunki leasingu.

Sprawdź też ➡️ Leasing fabryczny – czy się opłaca? Wady i zalety

Dlaczego leasing 101% jest dziś rzadkością?

Kilka lat temu był obecny niemal wszędzie. Dziś? Znalezienie leasingu 101% graniczy z cudem - choć nie z niemożliwością. Tego typu oferty pojawiają się głównie w salonach samochodowych i najczęściej dotyczą konkretnych modeli lub wariantów wyprzedażowych. Nie są dostępne szeroko, ale da się je „wyłapać".

Dlaczego jest ich tak mało?

Przyczyną jest przede wszystkim wzrost kosztu pieniądza. Jeszcze na początku 2021 roku WIBOR 1M wynosił poniżej 0,2%. Dziś (sierpień 2025) utrzymuje się w okolicach 5%. Sam koszt odsetek dla finansującego przekracza 7-8% - nawet bez marży. Leasing 101% po prostu się nie spina, chyba że firma sprzedaje auto bez rabatu i „odbija" wszystko na ubezpieczeniach i dodatkowych warunkach.

Drugim powodem jest rosnąca ostrożność leasingodawców. Wysoka inflacja, rosnące koszty działalności (energia, podatki, pensje) oraz niepewność gospodarcza sprawiają, że firmy znacznie mniej chętnie ryzykują niskomarżowe promocje.

Dlatego leasing 101% nie zniknął całkowicie, ale stał się niszowy, warunkowy i... obudowany dodatkowymi kosztami.

Czy warto szukać ofert leasingu 101-103%?

Oferty leasingu 101%, 102%, 103% wciąż istnieją, ale są rzadkie, selektywne i często obudowane dodatkowymi kosztami. Znajdziesz je najczęściej u dealerów lub w tzw. leasingach fabrycznych, ale warunki bywają bardzo specyficzne: wysoka wpłata, brak rabatu, obowiązkowe ubezpieczenia, ograniczenia co do okresu trwania umowy.

Wysoki WIBOR (5,07% na sierpień 2025), rosnące koszty działalności i niska marżowość sprawiają, że leasingodawcy niechętnie promują takie formy finansowania. Jeśli już się pojawiają, to głównie jako krótkoterminowe akcje promocyjne - służące zwiększeniu sprzedaży konkretnych modeli.

Jak wybrać korzystną ofertę leasingu - praktyczne wskazówki

Sama wysokość raty nigdy nie powinna być jedynym kryterium przy wyborze leasingu. Niska rata może być wynikiem rezygnacji z rabatu na samochód, obowiązkowych pakietów ubezpieczeniowych lub ukrytych kosztów, które pojawią się dopiero w trakcie trwania umowy.

Sprawdź też ➡️ Jak wybrać najlepszą ofertę leasingu?