Coraz więcej firm leasingowych oferuje finansowanie bez konieczności wniesienia wpłaty wstępnej. Dla wielu przedsiębiorców to szansa na pozyskanie samochodu, maszyny czy sprzętu bez zamrażania gotówki na start. Kto może skorzystać z leasingu 0%? Na jakich warunkach i co warto wiedzieć, zanim podpiszesz umowę? Wyjaśniamy krok po kroku.
Czynsz inicjalny - co to?
Czynsz inicjalny to inaczej opłata wstępna leasingowa, która jest jednym z warunków zawarcia umowy leasingowej. Odpowiada ona kwocie wkładu własnego przedsiębiorcy, który wnosi się na rzecz firmy leasingowej w celu zabezpieczenia źródła finansowania. Wpłata własna ma charakter bezzwrotny. Jeśli leasingobiorca nie będzie płacił rat, to leasingodawca może wykorzystać wpłatę własną w celu pokrycia ewentualnych zaległości w opłacaniu rat przez przedsiębiorcę. Jest to sposób na to, aby ograniczyć ryzyko braku jego wypłacalności. Zatem można powiedzieć, że czynsz inicjalny to pierwszy wydatek, który należy ponieść, decydując się na leasing. Ile natomiast wynosi jego wysokość? Zwykle mieści się w przedziale 0-45% wartości środka trwałego.
Kiedy można skorzystać z leasingu bez wpłaty własnej?
Leasing bez wpłaty wstępnej (czyli z czynszem inicjalnym na poziomie 0%) jest dostępny głównie w ramach standardowej procedury, po pełnej weryfikacji finansowej.
- staż działalności – im dłużej prowadzisz firmę, tym większe masz szanse na leasing bez wpłaty wstępnej. Zazwyczaj wymagane jest minimum 6–12 miesięcy aktywności. Leasing dla nowych firm bez wpłaty własnej jest możliwy rzadziej – najczęściej konieczne jest wniesienie czynszu inicjalnego na poziomie 10–20%.
- zdolności leasingowej – firmy leasingowe oceniają m.in. wyniki finansowe, brak zaległości wobec ZUS i US, a także historię kredytową,
- rodzaju i wartości przedmiotu leasingu – łatwiej o finansowanie bez wkładu przy popularnych środkach trwałych: nowych samochodach, sprzęcie IT czy standardowych maszynach. Trudniej przy leasingu specjalistycznym lub w przypadku leasingu nieruchomości,
- trybu zawarcia umowy leasingowej – oferty 0% wkładu są dostępne głównie poza procedurą uproszczoną.
Nie każda firma leasingowa oferuje taki wariant – warto porównać dostępne warunki i skorzystać z pomocy doradcy.
Kto może skorzystać z leasingu operacyjnego bez wpłaty?
Leasing operacyjny bez wpłaty początkowej to opcja dostępna przede wszystkim dla firm, które spełniają konkretne kryteria.
- jednoosobowe działalności gospodarcze – firmy z minimum kilkumiesięcznym stażem, najlepiej powyżej 6 miesięcy; czasem możliwy jest leasing z 0% wkładu już po 3 miesiącach działalności na przedmioty niższej wartości,
- firmy z pozytywną historią finansową – leasingodawcy wymagają dobrej zdolności leasingowej, czyli m.in. stabilnych obrotów, braku zaległości podatkowych oraz jasnej struktury właścicielskiej,
- przedsiębiorstwa leasingujące nowe pojazdy lub sprzęt – leasing bez wkładu najczęściej dotyczy fabrycznie nowych pojazdów (np. samochodów lub maszyn), czasem również pojazdów demonstracyjnych z niewielkim przebiegiem,
- spółki prawa handlowego – mogą być proszone o wyższą wpłatę lub zabezpieczenie, jeśli działają krócej niż 12 miesięcy.
W praktyce nie wszystkie środki trwałe są możliwe do sfinansowania bez opłaty wstępnej – w przypadku bardziej ryzykownych lub kosztownych aktywów leasingodawca może oczekiwać przynajmniej symbolicznego wkładu własnego (np. 1–5%).
Leasing bez wpłaty a tryb uproszczony – jak to wygląda w praktyce?
Leasing bez jakiejkolwiek wpłaty początkowej, czyli z czynszem inicjalnym 0%, może wydawać się opcją dostępną dla każdego – w końcu leasingobiorca nie wnosi żadnej opłaty na start. W praktyce jednak leasing bez wpłaty własnej rzadko idzie w parze z trybem uproszczonym.
Tryb uproszczony to procedura, w której firma leasingowa nie wymaga szczegółowych dokumentów finansowych. Wystarczy sam wniosek i podstawowe dane o Twojej firmie. Ten wariant jest szybki, ale często wiąże się z koniecznością wniesienia wkładu własnego – zwykle w przedziale 10–20% wartości samochodu, maszyny lub innego środka trwałego.
Jeśli chcesz skorzystać z leasingu bez wpłaty wstępnej, musisz się liczyć z pełną procedurą, czyli analizą dokumentów finansowych, sprawdzeniem BIK oraz weryfikacją stażu i stabilności firmy. Dotyczy to zarówno klasycznego leasingu operacyjnego, jak i ofert typu „leasing jak abonament na auta”.
Sprawdź też 
Leasing w procedurze uproszczonej – jak wygląda?
Jak działa leasing bez wpłaty własnej?
W praktyce wygląda to tak, że podpisujesz umowę leasingową, a leasingodawca finansuje 100% wartości przedmiotu – czy to auta, sprzętu IT czy innego środka trwałego. Ty zaczynasz korzystać z przedmiotu, spłacając jego wartość w ratach.
- chcesz szybko zrealizować nowe zlecenie i potrzebujesz pojazdu lub sprzętu „na już”,
- auto służbowe uległo awarii, a nie planowałeś dodatkowych wydatków,
- nie masz obecnie wolnych środków na opłatę wstępną.
Warto jednak pamiętać, że leasing bez wkładu własnego najczęściej dotyczy popularnych i łatwych do wyceny środków trwałych, takich jak nowe samochody osobowe. W przypadku wartościowych przedmiotów (np. nieruchomości) taka opcja praktycznie nie występuje.
Z czym wiąże się leasing bez wpłaty własnej?
Leasing bez opłaty wstępnej pozwala uniknąć dużego wydatku na starcie, ale warto wiedzieć, jakie niesie ze sobą konsekwencje.
- wyższa rata miesięczna – brak wkładu własnego oznacza, że cała wartość środka trwałego jest rozłożona na raty, co podnosi ich wysokość,
- większa kwota wykupu – końcowy koszt wykupu przedmiotu może być wyższy niż w przypadku leasingu z opłatą początkową,
- mniejsza elastyczność przy negocjacji – brak wpłaty oznacza większe ryzyko dla leasingodawcy, co może ograniczyć możliwości ustalania bardziej korzystnych warunków umowy.
- nie planujesz wykupu przedmiotu po zakończeniu umowy i traktujesz leasing jak abonament,
- chcesz utrzymać płynność finansową firmy, np. przeznaczając środki na inne inwestycje lub rozwój zespołu.
Leasing sprzętu IT z zerowym wkładem własnym jest możliwy, ale tylko w wybranych przypadkach. Większość firm leasingowych oczekuje minimalnej opłaty wstępnej – zazwyczaj 10% wartości sprzętu. Jeśli zależy Ci na leasingu z czynszem inicjalnym 0%, kluczowe znaczenie ma wysokość obrotów – najlepiej, gdy przekraczają one co najmniej dziesięciokrotność wartości leasingowanego sprzętu. Szanse rosną również, gdy sprzęt pochodzi od sprawdzonego dostawcy i ma ustandaryzowaną wartość rynkową.
Chcesz zdecydować się na leasing ciągnika siodłowego bez wkładu własnego? Musisz zatem wiedzieć, że jest to możliwe praktycznie jedynie wtedy, gdy prowadzisz działalność powyżej 2 lat, decydujesz się na zakup nowego sprzętu i masz zdolność leasingową. Jeśli nie spełniasz tych wymagań, to najprawdopodobniej niezbędne będzie minimum 5% wkładu własnego do leasingu.
W przypadku lekarzy i placówek medycznych uzyskanie leasingu na 100% wartości sprzętu jest zazwyczaj możliwe. Firmy leasingowe często oferują finansowanie bez wpłaty własnej zarówno na sprzęt diagnostyczny, jak i wyposażenie gabinetów. Branża medyczna jest postrzegana jako niskiego ryzyka, dlatego leasingodawcy są bardziej elastyczni przy ocenie wniosków.
Uzyskanie leasingu na maszyny bez opłaty wstępnej jest możliwe, ale tylko w wybranych przypadkach. Leasingodawcy najczęściej oczekują przynajmniej 10% wkładu własnego – zwłaszcza przy specjalistycznym sprzęcie. Szansę na finansowanie 100% wartości maszyny mają przede wszystkim firmy z dłuższym stażem, stabilnymi przychodami i dobrą sytuacją finansową. Najłatwiej o leasing bez wkładu w przypadku popularnych maszyn, jak koparki, tokarki czy wózki widłowe – szczególnie wtedy, gdy są nowe i pochodzą od renomowanego dostawcy.
Sprawdź też nasze inne artykuły:
- Wcześniejsza spłata leasingu – jak działa i kiedy jest możliwa?
- Leasing dla spółki zoo – na czym polega?
- Rezygnacja z leasingu – kiedy wypowiedzenie umowy leasingu jest możliwe?
- Leasing na ryczałcie – czy jest możliwy i czy się opłaca?
