Vleasing.pl

Najtańszy leasing – sposoby na tani leasing w 2025 roku

Leasing to jedno z najchętniej wybieranych rozwiązań finansowych dla przedsiębiorców. Pozwala na szybkie pozyskanie niezbędnych środków trwałych, bez dużego wkładu własnego i skomplikowanych formalności. Do jego zalet należą również korzyści podatkowe oraz fakt, że nie obciąża zdolności kredytowej firmy, co czyni go atrakcyjną alternatywą dla kredytu.

Jednak leasing, jak każda usługa finansowa, wiąże się z określonymi kosztami. Czy da się je obniżyć i znaleźć naprawdę korzystną ofertę? W tym artykule podpowiadamy, jak uzyskać najtańszy leasing w 2025 roku i na co zwrócić uwagę, aby zminimalizować wydatki.

Co wpływa na koszt leasingu?

Koszt leasingu zależy od wielu czynników – od oprocentowania, przez rodzaj leasingowanego środka trwałego, aż po okres finansowania i wysokość opłat dodatkowych. Znając te parametry, można skutecznie obniżyć łączny koszt leasingu i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Najtańsze leasingi obraz 1

1. Oprocentowanie i marża leasingodawcy

Najważniejszym czynnikiem wpływającym na wysokość rat leasingowych jest oprocentowanie, które składa się z:

Wybierając leasing, warto porównać marże różnych leasingodawców, ponieważ nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może znacząco obniżyć całkowity koszt finansowania, zwłaszcza w przypadku leasingu środków trwałych o dużej wartości.

2. Rodzaj leasingowanego środka trwałego

Leasingodawcy oceniają, jak łatwo można sprzedać dany środek trwały na rynku wtórnym. Im bardziej niszowy sprzęt, tym wyższe może być oprocentowanie leasingu.

Przykłady:

3. Czynsz inicjalny (wpłata własna)

Czynsz inicjalny to kwota, którą leasingobiorca wpłaca na początku umowy (zwykle 0–30% wartości środka trwałego). Im wyższa wpłata początkowa, tym niższe raty leasingu.

Przykład:

4. Okres leasingu

Dłuższy leasing oznacza wyższy łączny koszt finansowania, ponieważ suma zapłaconych odsetek będzie większa.

Przykład:

5. Waluta leasingu

Leasing może być rozliczany w PLN, EUR lub USD.

Na co zwrócić uwagę?

6. Dodatkowe opłaty, które mogą podnieść koszt leasingu

Poza oprocentowaniem leasingodawcy często naliczają dodatkowe opłaty:

Koszty leasingu mogą stopniowo spadać od 2025 roku

Podstawowa referencyjna stopa procentowa NBP utrzymuje się na tym samym poziomie już od dłuższego czasu. Została obniżona do poziomu 5,75% w październiku 2023 (we wrześniu było to 6%) i taką wartość przyjmuje do dziś. Jednak w opinii ekspertów w branży już wkrótce może dojść do dużych zmian w polityce monetarnej. Inflacja osiągnęła w Polsce dość stabilny poziom, a to oznacza realną szansę na stopniowe obniżanie referencyjnej stopy procentowej.

Według prognoz już w marcu jej wartość może spaść o pół punktu procentowego. Z kolei do końca roku może się ona obniżyć do poziomu nawet 4%. Z punktu widzenia leasingobiorców są to bardzo dobre informacje. Jeśli prognozy te się sprawdzą, w kolejnych miesiącach 2025 roku koszty leasingu będą stopniowo spadać.

Zmiany prawne od 2025 roku wpływające na koszty leasingu

Od 1 stycznia 2025 roku przedsiębiorcy zyskali korzyść podatkową – nie muszą już naliczać składki zdrowotnej przy sprzedaży środków trwałych, które wcześniej były leasingowane i wykupione. Oznacza to, że rozliczanie takich transakcji jest prostsze i tańsze, co czyni leasing wykupowy bardziej opłacalnym. To dobra wiadomość dla firm, które planują sprzedaż pojazdu lub maszyny po zakończeniu umowy leasingowej – unikną dodatkowych obciążeń fiskalnych.

Z mniej pozytywnych informacji, zapowiadana na 1 stycznia 2025 roku możliwość zawierania umów leasingowych online ostatecznie nie weszła w życie. Planowana nowelizacja ustawy miała znacząco obniżyć koszty leasingu, eliminując konieczność drukowania i przesyłania dokumentacji papierowej oraz upraszczając cały proces. Niestety projekt ustawy utknął na etapie legislacyjnym i na chwilę obecną nie ma informacji, kiedy nowe przepisy wejdą w życie. Leasingobiorcy nadal muszą podpisywać umowy w tradycyjny sposób lub korzystać z podpisu kwalifikowanego, co w praktyce oznacza brak przewidywanych oszczędności.

Największe zmiany dotyczą jednak finansowania samochodów elektrycznych. W 2025 roku program „Mój Elektryk” został zastąpiony nowym systemem dopłat – „NaszEauto”. Teoretycznie maksymalna dotacja może wynosić do 40 tys. zł, ale w praktyce większość wnioskodawców może liczyć na 30 tys. zł wsparcia. Niestety, nowe zasady wykluczają sporą część firm, ponieważ dopłaty przewidziane są wyłącznie dla osób fizycznych oraz jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG).

Jak obniżyć koszty leasingu? Sprawdzone sposoby

Koszt leasingu można znacząco zoptymalizować, stosując kilka prostych, ale skutecznych metod. Poniżej przedstawiamy najlepsze sposoby na tani leasing, które pozwolą zmniejszyć całkowity koszt finansowania.

1. Porównuj oferty różnych leasingodawców

Nie każdy leasingodawca oferuje takie same warunki. Marże, oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą się znacząco różnić w zależności od firmy leasingowej. Najlepszym rozwiązaniem jest korzystanie z usług doradców leasingowych, którzy analizują dostępne opcje, negocjują najlepsze warunki i pomagają wybrać najkorzystniejszą ofertę.

2. Skrócenie okresu leasingu

Dłuższy leasing oznacza niższą miesięczną ratę, ale większe łączne koszty odsetek. Wybierając krótszy okres finansowania, można zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych.

Przykład:
Leasing samochodu o wartości 110 tys. zł (wpłata własna 10%, wykup 5%):

Wybór krótszego okresu oznacza wyższe miesięczne zobowiązanie, ale pozwala zaoszczędzić (na powyższym przykładzie) jest to ponad 8 tys. zł na całkowitym koszcie leasingu. 

3. Wysoka wpłata własna (czynsz inicjalny)

Im wyższy czynsz inicjalny (wpłata własna), tym mniejsza kwota finansowania i niższe odsetki. Warto rozważyć wpłatę początkową na poziomie 20-30%, jeśli firma ma odpowiednie środki finansowe.

4. Negocjuj warunki umowy

Leasingodawcy często są skłonni do negocjacji, zwłaszcza w przypadku klientów z dobrą historią finansową. Negocjować możesz zarówno samemu, jak i z pomocą ekspertów leasingowych.

5. Przemyśl leasing w innej walucie

Leasing w walutach obcych (np. EUR) może być tańszy, jeśli firma prowadzi działalność opartą na eksporcie i posiada przychody w tej walucie. Warto jednak pamiętać o ryzyku kursowym.

Jak tymczasowo obniżyć koszty leasingu w trakcie jego trwania?

Leasing zwykle bierze się na okres przynajmniej 24 miesięcy, a to oznacza, że przedsiębiorcy trudno jest przewidzieć, jaka sytuacja będzie na dalszych etapach jego spłaty. Choć początkowo wydawał się tani, tak z biegiem czasu może zacząć on stanowić nadmierne obciążenie – np. z powodu spadku dochodów firmy czy drastycznego wzrostu stóp procentowych. Na szczęście również w takich przypadkach są pewne możliwości obniżenia kosztu tego finansowania.

Będąc w takiej sytuacji, warto podjąć próbę negocjacji z leasingodawcą w zakresie:

Należy jednak pamiętać o tym, że każde z tych rozwiązań zapewnia jedynie tymczasową ulgę. Ostatecznie bowiem wiązać się to będzie ze zwiększeniem kosztu leasingu. Jest to więc dobra opcja dla firm, które pomimo problemów finansowych mają perspektywy na poprawę sytuacji w niedalekiej przyszłości.

Leasing samochodów premium a optymalizacja podatkowa – jak to działa?

Przedsiębiorcy korzystający z leasingu samochodów premium mogą skorzystać z przepisów, które pozwalają zoptymalizować koszty podatkowe.

Zgodnie z obowiązującymi regulacjami:

Jeśli auto spalinowe kosztuje np. 200 tys. zł, przedsiębiorca może odliczyć tylko 75% tej kwoty, ponieważ 50 tys. zł przekracza ustawowy limit. Istnieje jednak sposób na zwiększenie korzyści podatkowych – leasing z wysokim wykupem.

Sprawdź też ➡️ Leasing bez wykupu czy z wysokim wykupem – co wybrać?

Jak to działa? Przykładowy scenariusz

Przyjmijmy, że firma chce leasingować auto o wartości 200 tys. zł. Jeśli cała kwota byłaby leasingowana, to do kosztów można zaliczyć tylko 150 tys. zł (czyli 75% wartości pojazdu).

Zamiast tego warto podzielić transakcję na dwie części:

Dzięki temu cała kwota zakupu (200 tys. zł) zostaje w pełni zaliczona do kosztów działalności, mimo formalnego limitu 150 tys. zł.

Metody optymalizacji kosztu ubezpieczenia w leasingu

Wzięcie leasingu zwykle wiążę się z koniecznością zakupu różnych ubezpieczeń, co podnosi koszt tego finansowania. Przykładem są samochody – leasingodawcy wymagają pełnego pakietu polisy, a więc minimum OC+AC. Do tego leasingobiorca powinien wykupić ubezpieczenie GAP, które chroni przed skutkami m.in. wystąpienia szkody całkowitej na leasingowanym środku trwałym. Na polisach tych także można zaoszczędzić.

Po pierwsze podczas rozmów z leasingodawcą warto podjąć próbę negocjacji stawek zaproponowanych ubezpieczeń. Nierzadko można w ten sposób zbić opłatę o kilkaset złotych rocznie za każde z nich. Do tego bardzo istotne jest to, aby korzystać z ofert leasingodawców, którzy są otwarci na propozycje leasingobiorców w zakresie polis ubezpieczeniowych. Oznacza to możliwość ubezpieczenia się na własną rękę, w dowolnej firmie, co zwiększa szansę na znalezienie bardzo taniej polisy.

Sprawdź też ➡️ Ubezpieczenie samochodu w leasingu – co musisz wiedzieć?

Skorzystaj z najlepszych ofert leasingu na rynku!
Zastanawiasz się, jak znaleźć najkorzystniejszy leasing i nie przepłacać? Nie trać czasu – skontaktuj się z nami!

Najtańszy leasing – często zadawane pytania

Wysoki czynsz inicjalny oraz możliwie najniższa kwota wykupu – to zwykle podstawy taniego leasingu. Istotny jest także krótki czas finansowania. Warto również sprawdzić, czy wzięcie leasingu w obcej walucie będzie korzystne. W wielu przypadkach spłacanie go w EUR jest tańsze niż w złotówkach.

Pod kątem kosztów w leasingu zazwyczaj są one na zbliżonym do kredytu poziomie. Jednak z drugiej strony dają one znacznie szersze możliwości w zakresie optymalizacji podatkowej – w efekcie ostatecznie okazuje się on znacznie tańszy. Wzięcie kredytu zazwyczaj jest bardziej opłacalne tylko w przypadku zakupu używanych środków trwałych – choć też nie zawsze! Z tego powodu warto dokładnie przeanalizować każdy przypadek i upewnić się, które z tych rodzajów finansowania jest tańsze.

Zakup za gotówkę zawsze będzie najtańszy, gdyż skorzystanie z jakiegokolwiek innego rodzaju finansowania wiąże się z koniecznością zapłaty odsetek, marż i opłat manipulacyjnych. Jednak leasing znacznie mniej obciąża firmowy budżet. Do tego korzystając z niego, można znacznie szybciej zaliczyć całą związaną z nim kwotę w koszty uzyskania przychodu.

O autorze

Zespół V LEASING
Zespół V LEASING

Jesteśmy operatorem finansowym z wieloletnim doświadczeniem w branży leasingowej i ubezpieczeniowej. Specjalizujemy się w dopasowywaniu rozwiązań leasingowych i ubezpieczeniowych do indywidualnych potrzeb naszych klientów. Zapoznaj się z naszymi ekspertami i opiniami: https://g.co/kgs/HiyBw3d.

Zobacz wpisy autora