Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie domu jednorodzinnego obejmuje mury i konstrukcję, budynki gospodarcze, ruchomości w środku oraz OC w życiu prywatnym, w wariancie od zdarzeń losowych albo All Risk.
Polisa domu jednorodzinnego obejmuje całą bryłę budynku wraz z fundamentami i dachem, budynki gospodarcze, ogrodzenie oraz ruchomości w środku - meble, sprzęt RTV i AGD. Chroni je przed pożarem, zalaniem, silnym wiatrem i kradzieżą z włamaniem. Dobieramy sumę i wariant do wartości oraz konstrukcji konkretnego domu, tak żeby po szkodzie starczyły na odbudowę.
W czym pomagamy?
- Mury, dach i budynki gospodarcze
- Ruchomości domowe w środku
- OC w życiu prywatnym i assistance
- Wariant od zdarzeń losowych lub All Risk
Wycena ubezpieczenia domu
Wystarczy metraż i orientacyjna wartość budynku, rok oraz materiał budowy, a także informacja, czy dom obciąża kredyt hipoteczny. Z tych danych wynika już suma na wartość odtworzeniową i wariant, który do takiego domu pasuje.
Budynek, ruchomości i posesja
Co obejmuje ubezpieczenie domu?
Trzon polisy to mury i konstrukcja - fundamenty, ściany nośne, stropy, dach, tarasy i rynny, a razem z nimi stałe elementy, których nie da się odłączyć bez uszkodzenia: glazura, podłogi, armatura, zabudowa kuchenna i drzwi wewnętrzne. Ochrona sięga poza samą bryłę mieszkalną. Obejmuje budynki gospodarcze i garaż - w bryle domu albo wolnostojący - piwnicę, a na działce ogrodzenie, bramę i altanę. Kolejną warstwą jest ubezpieczenie ruchomości domowych: mebli, sprzętu RTV i AGD, odzieży oraz rzeczy codziennego użytku. Kosztowności i gotówkę ochrona obejmuje tylko do osobnych limitów, u części towarzystw wyraźnie niższych niż suma liczona na cały dom. Panele fotowoltaiczne na dachu czy dom w budowie obejmuje zwykle osobne rozszerzenie.
Katalog ryzyk zaczyna się od żywiołów: pożar, uderzenie pioruna i przepięcie, zalanie, powódź, silny wiatr, grad, a od strony człowieka - kradzież z włamaniem i dewastacja. To, jak ten katalog działa, zależy od wariantu. Ochrona od zdarzeń losowych chroni wyłącznie od ryzyk nazwanych z listy w umowie. All Risk odwraca tę logikę: pokrywa każde zdarzenie, którego ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) wprost nie wyłączają, więc obejmuje też sytuacje, których zamknięty katalog nie przewidział. Do murów i ruchomości dokłada się warstwa usług. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym pokrywa szkody wyrządzone innym, także przez dzieci, a Home Assistance przysyła hydraulika czy elektryka i organizuje lokal zastępczy. Osobno działa ochrona prawna, która finansuje koszty sporu, gdy szkoda trafia do sądu.
Sumę dla budynku ustala się na wartość odtworzeniową, czyli koszt odbudowy domu, a nie cenę rynkową z gruntem. Ruchomości wpisuje się w wartości rzeczywistej albo nowej, a część towarzystw utrzymuje wartość nową także dla starszych domów po remoncie. Wysokość sumy przekłada się wprost na wypłatę: gdy jest niższa niż koszt odbudowy, odszkodowanie po szkodzie też będzie niższe. Sama polisa jest dobrowolna; obowiązkowa staje się tylko przy kredycie hipotecznym, gdy bank żąda ubezpieczenia murów z cesją na siebie.
- Bryła i cała posesja - ochrona łączy mury i konstrukcję, budynki gospodarcze oraz ogrodzenie z ruchomościami domowymi w środku.
- Warianty i dodatki - do wyboru ochrona od zdarzeń losowych albo All Risk, a do niej OC w życiu prywatnym, Home Assistance i ochrona prawna.
- Suma odtworzeniowa i cesja - budynek liczony na koszt odbudowy, a przy kredycie hipotecznym polisa murów z cesją na bank przez cały okres spłaty.
Liczby
Ile kosztuje ubezpieczenie domu?
Ubezpieczenie domu wycenia się indywidualnie - ta sama powierzchnia w murowanym i w drewnianym domu daje inną składkę.
Od czego zależy składka za dom (2026)
- Składka roczna liczona od wartości budynku rośnie przy materiale palnym i starszym roku budowy
- Suma ubezpieczenia budynek na wartość odtworzeniową koszt odbudowy w bieżących cenach; ruchomości liczone osobno
- Zakres ubezpieczenia wariant od zdarzeń losowych albo All Risk z dodatkami OC w życiu prywatnym i assistance
Na finalną stawkę nakładają się jeszcze lokalne zagrożenia i historia szkód pod danym adresem. Dlatego kilka towarzystw dostaje identyczny opis domu i sumy, a ich stawki trafiają do porównania obok siebie.
Budynek, ruchomości i posesja
Zakres polisy rozkłada się na 3 warstwy, każda z własną sumą w umowie. Mury i konstrukcja odpowiadają za odbudowę po pożarze, uderzeniu pioruna czy wichurze - tu w grę wchodzą największe kwoty i najdłuższa naprawa. Ruchomości domowe działają przy kradzieży z włamaniem i zalaniu; biżuterię, elektronikę i gotówkę obejmuje przy tym osobny podlimit, który u części towarzystw można podnieść za dopłatą. Trzecia warstwa to garaż, budynki gospodarcze i ogrodzenie - ubezpieczony jest bowiem cały dom jako bryła i posesja, więc szkoda na płocie czy w wolnostojącym garażu też mieści się w umowie.
Warianty ochrony i katalog ryzyk
Wybór wariantu przesądza, jak szeroko sięga ochrona. Ochrona od zdarzeń losowych opiera się na zamkniętym katalogu: chroni tylko od ryzyk nazwanych w umowie, na przykład pożaru, powodzi czy gradu. All Risk działa odwrotnie - chroni od wszystkiego, czego ogólne warunki wprost nie wyłączają. Obok ochrony mienia pracują dodatki: OC w życiu prywatnym przejmuje koszt szkody wyrządzonej sąsiadowi albo przechodniowi, a Home Assistance dosyła fachowca i organizuje lokal zastępczy po poważnej szkodzie. Osobną specyfikę ma dom w budowie, gdzie ochrona dotyczy surowej konstrukcji, materiałów na placu i robót budowlanych.
Suma, kredyt i wysokość składki
Punktem wyjścia jest suma na budynek równa kosztowi jego odbudowy w dzisiejszych cenach. Zaniżenie tej sumy mści się dopiero po szkodzie - odszkodowanie sięgnie najwyżej wpisanej kwoty, nawet gdy odbudowa kosztuje więcej. Przy kredycie dochodzi wymóg banku: ubezpieczenie murów i cesja na kredytodawcę aż do spłaty. Na samą składkę pracuje potem materiał palny albo niepalny, rok budowy, lokalne ryzyka, stan instalacji elektrycznej i gazowej z aktualnymi przeglądami oraz zamontowane alarmy i zamki. Dom murowany, zadbany i z przeglądami kosztuje w wycenie mniej niż drewniany bez dokumentacji.
FAQ
Najczęstsze pytania
Co obejmuje ubezpieczenie domu?
Ile kosztuje ubezpieczenie domu?
Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?
Na jaką sumę ubezpieczyć dom?
Czym różni się ubezpieczenie domu od ubezpieczenia mieszkania?
Czego nie obejmuje ubezpieczenie domu?
Bez zobowiązań
Zamów wycenę ubezpieczenia domu
Doradca dobiera wariant ochrony pod Twój dom, ustala sumę na wartość odtworzeniową i zbiera stawki z kilku towarzystw. Wycena obejmie przy tym płot, altanę i wolnostojący garaż - elementy posesji, o których przy samych murach łatwo zapomnieć.
Powiązane produkty