GAP, czyli ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu - domyka różnicę między odszkodowaniem z AC a tym, co realnie jesteś winien za auto.
Dobieramy ubezpieczenie GAP do tego, jak sfinansowałeś auto - w leasingu, kredycie czy za gotówkę. Po szkodzie całkowitej albo kradzieży autocasco wypłaca wartość rynkową pojazdu z dnia zdarzenia, a ta bywa sporo niższa niż saldo leasingu czy cena z faktury. GAP domyka tę różnicę, a my sprawdzamy, który wariant faktycznie ją u Ciebie zamknie.
Podaj markę, rok i wartość pojazdu oraz sposób finansowania, a doradca dobierze wariant GAP i zestawi oferty. Wycena nic nie kosztuje.
Skąd bierze się luka
Autocasco po szkodzie całkowitej albo kradzieży wypłaca wartość rynkową pojazdu z dnia zdarzenia - nie cenę, za którą go kupiłeś. Nowe auto traci na wartości najszybciej: po pierwszym roku bywa warte 20-30% mniej, po 3 latach nawet o połowę. Ta utrata wartości pojazdu jest najszybsza tuż po zakupie, a Twoje zobowiązanie spada wolniej. Zostaje różnica, którą pokrywasz z własnej kieszeni dokładnie wtedy, gdy auta już nie masz.
Ubezpieczenie GAP, czyli ubezpieczenie od straty finansowej, obejmuje właśnie tę różnicę. Sięga tam, gdzie kończy się odszkodowanie z AC: między wartością rynkową a ceną z faktury albo saldem finansowania. Uruchamia się w 2 sytuacjach - przy szkodzie całkowitej i przy kradzieży pojazdu - tych samych, w których auto znika, a rata czy wykup zostają.
Przy aucie w leasingu ta luka jest najboleśniejsza. Po utracie pojazdu leasingodawca żąda spłaty pozostałych rat i wykupu, a odszkodowanie z AC rzadko domyka całość. Znamy ten mechanizm od środka, bo jako niezależny doradca leasingowy na co dzień współpracujemy z finansującymi - dlatego dobór GAP zaczynamy od Twojej umowy, nie od cennika.
Warianty
Rodzaj ubezpieczenia GAP dobiera się do sposobu zakupu auta: do tego, czy masz fakturę, czy liczy się dla Ciebie saldo finansowania, i jak długo chcesz utrzymać ochronę. GAP występuje w kilku wariantach, a każdy zamyka lukę w inny sposób.
Pokrywa różnicę między ceną z faktury zakupu a odszkodowaniem z AC. Trzyma wartość auta na poziomie z dnia zakupu przez cały okres umowy - najszerszy wariant, zwykle też najdroższy.
Wyrównuje wartość auta do sumy ubezpieczenia AC z dnia zawarcia umowy GAP. Trzyma poziom z chwili startu polisy, więc pasuje też do aut kupionych jakiś czas temu, bez faktury na nowo.
Ten wariant celuje w Twoje zobowiązanie wobec finansującego - wyrównuje odszkodowanie z AC do pozostałych rat i wykupu. Najtańsza opcja, dopasowana wprost do leasingu i kredytu.
Wypłaca z góry ustalony procent wartości pojazdu, zwykle 20-30%, ponad odszkodowanie z AC. Nie wymaga faktury ani wyliczania salda - prosty, przewidywalny dodatek, gdy zależy Ci na stałej dopłacie.
Składka
Składkę GAP liczy się jako roczny procent wartości pojazdu; płacisz ją z góry za cały okres ochrony albo w racie leasingu. Cena polisy GAP zależy więc wprost od wartości auta, a o jej wysokości przesądza wariant: finansowy jest najtańszy, fakturowy najszerszy i najdroższy.
Tabela przewija się w poziomie - przesuń, aby zobaczyć, co pokrywa każdy wariant.
| Wariant GAP | Składka rocznie | Co pokrywa |
|---|---|---|
| GAP finansowy | od 0,4% | różnicę do salda leasingu lub kredytu |
| GAP casco | 0,7-0,8% | różnicę do sumy AC z dnia zawarcia umowy |
| GAP indeksowy | 0,7-0,8% | stały procent wartości ponad odszkodowanie z AC |
| GAP fakturowy | 0,7-1,2% | różnicę do ceny z faktury zakupu |
Składkę liczy się od wartości auta. Dla pojazdu za 100 000 zł to 400-1200 zł za rok ochrony, zależnie od wariantu i okresu. Suma ubezpieczenia GAP mieści się zwykle w przedziale 45 000-250 000 zł i dobiera się ją do wartości pojazdu oraz zobowiązania, które ma domknąć. W leasingu składkę często wlicza się w miesięczną ratę.
Źródło: widełki z ogólnodostępnych kalkulatorów ubezpieczenia GAP, 2026. Mają charakter orientacyjny - dokładną składkę wyznacza wartość auta, wybrany wariant i okres ochrony, a podajemy ją przy wycenie.
Przy szkodzie całkowitej albo kradzieży pojazdu w leasingu pieniądze idą ustaloną drogą. Odszkodowanie z AC trafia najpierw do leasingodawcy, bo to on jest właścicielem auta i figuruje w cesji. Leasingodawca rozlicza nim pozostałe raty i wykup, a jeśli coś zostaje - przekazuje nadwyżkę Tobie. Kłopot zaczyna się, gdy odszkodowania nie starcza na zamknięcie umowy: brakującą kwotę dopłacasz sam.
Tę właśnie różnicę pokrywa GAP. Ubezpieczyciel dolicza ją do odszkodowania z AC, więc zamknięcie leasingu po utracie auta nie sięga Twoich bieżących środków. Wypłata idzie zwykle w ciągu 30 dni od zgłoszenia z kompletem dokumentów - decyzją o szkodzie z AC, umową leasingu i dowodem rejestracyjnym.
GAP pracuje najmocniej tam, gdzie luka między wartością a zobowiązaniem jest największa: przy nowym aucie, przy leasingu i kredycie oraz przy pojazdach marek premium, które tracą wartość szybko i w dużych kwotach. Im dłuższe finansowanie i im szybszy spadek wartości, tym większa dopłata z polisy przy szkodzie całkowitej. Ochronę zawiera się zwykle na 3-5 lat, pod okres spłaty.
Bywa też, że GAP mija się z celem. Przy tanim, starszym aucie kupionym za gotówkę różnica do pokrycia jest niewielka, a składka przestaje się bronić. Warto wiedzieć, że od umowy można odstąpić w ciągu 30 dni od zawarcia, jeśli zawarto ją na okres dłuższy niż 6 miesięcy - firmy mają na to 7 dni. Zakres, wyłączenia i okres opisują warunki ubezpieczenia konkretnego towarzystwa - czytamy je przed podpisem, żeby polisa GAP realnie zamknęła Twoją lukę.
Bez zobowiązań
Podaj wartość auta i sposób finansowania, a zestawimy warianty GAP i pokażemy, który realnie zamyka Twoją lukę. Sprawdzimy przy tym warunki wypłaty i okres ochrony pod Twoją umowę - propozycję dostaniesz mailem.
FAQ
Powiązane produkty
