Kalkulator grupowego ubezpieczenia na życie

Składka grupówki w 6 typach firm

Koszt ubezpieczenia grupowego zaczyna się od 125–⁠195 zł miesięcznie za 5 osób w biurze, a kończy na 1 800–⁠2 820 zł za 24 pracowników w wariancie rozszerzonym z rodziną. Pozostałe wiersze to wariant podstawowy i 50 tys. zł.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny.

Powyżej 30 pracowników, jak w hurtowni, ubezpieczyciele zwykle ustalają warunki indywidualnie, więc oferta może bardziej odbiegać od szacunku.

10, 22 czy 50 osób w programie

Im więcej pracowników, tym wyższy koszt grupy, choć stawka na osobę lekko spada.

Od karty do karty zmienia się tylko liczebność zespołu. Główna kwota to miesięczna składka grupy, dopisek pokazuje koszt roczny; ubezpieczyciel wyceni grupę na podstawie roczników, więc oferta może być inna (stan na listopad 2026).

W firmie poniżej 8 pracowników ubezpieczyciele zwykle oczekują, że do ubezpieczenia wejdą wszyscy albo niemal wszyscy, a część pracowników wypełnia krótką ankietę o stanie zdrowia. Ubezpieczenie grupowe dla 2 pracowników oferuje tylko część towarzystw, więc w zapytaniu podaj, ilu ludzi na pewno przystąpi.

Kto płaci składkę i jak to rozliczyć?

Składka ubezpieczeniowa nie zależy od płatnika: w przykładzie firmy transportowej wynosi 630–⁠1 000 zł miesięcznie w każdym modelu. Przy pełnym finansowaniu widżet pokazuje też koszty pracodawcy razem z ZUS: 760–⁠1 200 zł na miesiąc.

• Firma płaci całość. Zapłacona kwota jest przychodem pracownika ze stosunku pracy (art. 12 ust. 1 ustawy o PIT), więc firma dolicza ją do pensji przy liczeniu zaliczki. Lista wyłączeń z podstawy ZUS w rozporządzeniu nie wymienia składek na życie, dlatego od tej kwoty firma płaci swoje składki ZUS i potrąca pracownikowi jego część.
• Dzielicie się kosztem. Część opłacana przez firmę nadal jest przychodem pracownika w PIT, a to, czy podlega ZUS, zależy od tego, czy zapisane w regulaminie wynagradzania ubezpieczenie z dopłatą pracownika mieści się w § 2 ust. 1 pkt 26 rozporządzenia. Kalkulator nie pokazuje więc kosztu firmy; rozlicz to z księgowością przed startem.
• Płacą pracownicy. Firma potrąca składki z pensji tylko za pisemną zgodą każdego pracownika (art. 91 § 1 KP).

Składki opłacone przez firmę mogą trafić w jej koszty podatkowe, jeśli świadczenie nie przysługuje pracodawcy, a umowa przez 5 lat od końca roku zawarcia lub odnowienia wyklucza wypłatę wartości odstąpienia od umowy, zastaw praw i wypłatę za dożycie (art. 16 ust. 1 pkt 59 ustawy o CIT, art. 23 ust. 1 pkt 57 ustawy o PIT). Sprawdź to w OWU.

Polisa na życie a odprawa pośmiertna pracownika

Gdy pracodawca ubezpieczył pracownika na życie, a świadczenie z ubezpieczenia jest co najmniej równe odprawie pośmiertnej, rodzina nie dostaje odprawy. Jeśli świadczenie jest niższe, firma dopłaca różnicę (art. 93 § 7 KP). Wysokość odprawy to wynagrodzenie za 1 miesiąc przy stażu w firmie poniżej 10 lat, za 3 miesiące po co najmniej 10 latach i za pół roku po co najmniej 15 latach. Jedna uprawniona osoba dostaje połowę. Dlatego sumę na wypadek śmierci, czyli wsparcie finansowe dla rodziny, dobierz do pensji i stażu zespołu.

Wiek, rodzaj pracy i zakres w składce zespołu

Poza sumą ubezpieczenia na ocenę ryzyka wpływają głównie zakres ochrony i średni wiek; kwoty dotyczą firmy transportowej (630–⁠1 000 zł miesięcznie).

1. Średni wiek. Do 35 lat 530–⁠850 zł, 46–⁠55 lat 820–⁠1 290 zł, powyżej 55 lat 1 010–⁠1 590 zł.
2. Rodzaj pracy. Biuro 490–⁠780 zł, handel i usługi 550–⁠870 zł, budowa 740–⁠1 170 zł.
3. Wariant rozszerzony. Obejmuje też poważne choroby, operacje i niezdolność do pracy: 1 030–⁠1 630 zł.
4. Opcje dla rodziny. Z wariantem podstawowym 1 060–⁠1 670 zł, z rozszerzonym 1 470–⁠2 300 zł.

Świadczenia wariantów opisuje strona o grupowym ubezpieczeniu na życie dla pracowników.

Starszy zespół kosztuje więcej, praca biurowa i wariant podstawowy mniej

Suma na wypadek śmierci: od 30 do 200 tys. zł

Podniesienie sumy z 50 na 100 tys. zł zwiększa składkę firmy transportowej z 630–⁠1 000 zł do 1 110–⁠1 750 zł na miesiąc.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny.

Prawo do otrzymania sumy ubezpieczenia ma osoba uprawniona, wskazana przez pracownika albo za jego zgodą; suma nie wchodzi do spadku (art. 831 § 1¹ i § 3 KC).

4 kroki od zespołu do składki

Wynik powstaje w 4 krokach.

1. Krok 1

   Stawka na osobę

   Liczymy ją z wariantu, sumy na wypadek śmierci i opcji dla rodziny.

2. Krok 2

   Profil zespołu

   Stawkę korygujemy o średni wiek, branżę i liczebność.

3. Krok 3

   Widełki i minimum

   Wokół wyniku wyznaczamy przedział, przyjmując minimum 20 zł miesięcznie na osobę.

4. Krok 4

   Grupa, rok i ZUS

   Stawkę mnożymy przez liczbę uczestników, a rok liczymy z niezaokrąglonej kwoty. Przy pełnym finansowaniu doliczamy ZUS pracodawcy.