Kalkulator ubezpieczenia na życie

Ile miesięcznie płacą przedsiębiorca, kierowca i dekarz za ochronę życia?

Najtańsza z 7 wycen to 34–⁠52 zł miesięcznie za samą ochronę na wypadek śmierci z sumą 300 tys. zł w wieku 25–⁠34 lat, a najdroższa dotyczy sumy 1 mln zł w wieku 45–⁠54 lat. Kalkulator pyta nie o zawód, tylko o charakter pracy w 3 stopniach, dlatego przy każdej z 7 osób podajemy wybraną odpowiedź.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny.

Przy sumie 1 mln zł ubezpieczyciel zwykle zleca badania, których wynik może podnieść składkę w ofercie.

Jak wiek w dniu podpisania umowy przesuwa miesięczną składkę?

Wysokość składki bardziej zależy od wieku niż od sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia 200 tys. zł kosztuje 40–⁠61 zł miesięcznie w wieku 35–⁠44 lat i 180–⁠290 zł w wieku 55–⁠64 lat. Tabela dotyczy ochrony na wypadek śmierci dla osoby niepalącej, która pracuje w biurze.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny.

W wieku 25–⁠34 lat suma 100 tys. zł kosztuje 21–⁠31 zł, a 500 tys. zł 48–⁠73 zł miesięcznie. Wyższa suma ubezpieczenia nie podnosi składki w tej samej proporcji, ponieważ każda składka zawiera stałą część, niezależną od sumy.

W wieku 65 lat i więcej kalkulator pokaże 93–⁠143 zł za 50 tys. zł, ale to tylko orientacja. Nie każdy ubezpieczyciel zawiera nowe umowy z osobami w tym wieku, a ten, który to robi, zwykle przygotowuje ofertę indywidualnie.

Który dodatek do polisy na życie kosztuje najwięcej?

Najwięcej kosztuje dodatek na niezdolność do pracy, który dodaje do wyniku 15–⁠23 zł miesięcznie, a najmniej NNW. Tabela dotyczy osoby w wieku 35–⁠44 lat, niepalącej, pracującej w biurze, z sumą 200 tys. zł.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny.

Dopłaty zaokrąglamy osobno, więc tu ich suma może odbiegać od wyniku o złotówkę. Każdy dodatek kalkulator liczy od ceny ochrony na wypadek śmierci, więc drożeje razem z nią. Kierowca z pierwszej tabeli jest starszy, pali i pracuje fizycznie, dlatego za szpital płaci 28–⁠43 zł, a za NNW 16–⁠24 zł miesięcznie. Kalkulator nie pyta o wysokość świadczeń z dodatków, na przykład stawkę za dzień w szpitalu, bo określa je oferta.

Dlaczego dekarz i palacz płacą więcej niż osoba zza biurka?

Przy 35–⁠44 latach, sumie ubezpieczenia 200 tys. zł i ochronie tylko na wypadek śmierci wynik podnoszą 3 odpowiedzi: cięższy charakter pracy, palenie i sport ekstremalny.

Ten sam wiek, suma i zakres, zmienia się tylko odpowiedź o charakterze pracy.

Palacz w tym samym profilu płaci 73–⁠111 zł, a w wieku 45–⁠54 lat 150–⁠230 zł zamiast 84–⁠128 zł. Jako palenie kalkulator liczy też e-papierosy i podgrzewany tytoń.

Palenie i pozostałe okoliczności podaj w ankiecie zgodnie z prawdą, bo za skutki zatajonych okoliczności ubezpieczyciel nie odpowiada (art. 815 § 1 i § 3 KC). Uprawnionych chroni też art. 834 KC: jeśli śmierć nastąpi po 3 latach od zawarcia umowy, ubezpieczyciel nie może zarzucić, że podano mu nieprawdziwe informacje, a umowa lub OWU mogą ten termin tylko skrócić.

Regularny sport amatorski nie zmienia wyniku: przy 25–⁠34 latach i 300 tys. zł zostaje 34–⁠52 zł. Sport ekstremalny podnosi wysokość składki do 50–⁠76 zł miesięcznie, a ubezpieczyciel może zamiast dopłaty wyłączyć go z ochrony.

Po co kalkulator pyta o dzieci, skoro składka od nich nie zależy?

Liczba dzieci i stan cywilny (małżeństwo, związek albo brak partnera) pomagają doradcy dopasować świadczenie do potrzeb Twoich bliskich. Ani te odpowiedzi, ani kod pocztowy nie wpływają na wysokość składki. Właściciel firmy z pierwszej tabeli płaci 106–⁠162 zł miesięcznie przy kodzie z Warszawy, Krakowa lub Gdańska, bez dzieci albo z trojgiem. Kalkulator nie pyta o płeć. Nie pyta też o stan zdrowia, bo ten ocenia ubezpieczyciel w ankiecie przed zawarciem umowy. Po zapytaniu omówisz z doradcą długość i zakres ochrony, wariant z funduszem albo na całe życie, świadczenie malejące razem z kredytem i ubezpieczenie drugiej osoby.

Na co masz wpływ przed podpisaniem polisy na życie

Ile wpisać jako sumę i kto dostanie pieniądze z polisy?

Wpisz sumę ubezpieczenia, która zabezpieczy spłatę długów (kredyt hipoteczny, raty leasingu, kredyt firmowy) i wydatki Twoich bliskich, zanim odnajdą się w nowej sytuacji. Przy 35–⁠44 latach suma 200 tys. zł kosztuje 40–⁠61 zł, a 500 tys. zł 80–⁠122 zł miesięcznie.

Kogo wpiszesz w umowie jako uprawnionego do świadczenia, ten otrzyma sumę ubezpieczenia poza spadkiem (art. 831 § 3 KC). Możesz wskazać kilka osób i ich udziały, a jeśli udziałów nie określisz, dzielą ją po równo. Wskazanie możesz zmienić albo odwołać w każdej chwili (art. 831 § 1–⁠2 KC). Jeśli w chwili śmierci nikt nie jest uprawniony, świadczenie otrzyma najbliższa rodzina w kolejności opisanej w OWU, chyba że umowa stanowi inaczej (art. 832 § 2 KC).

Od tego świadczenia nie płaci się podatku dochodowego, bo ustawa o PIT zwalnia kwoty z ubezpieczeń osobowych (art. 21 ust. 1 pkt 4). Wyjątek obejmuje zysk z polis inwestycyjnych (art. 24 ust. 15 i 15a), a kalkulator liczy ubezpieczenie wyłącznie ochronne.

Jak z wieku, sumy i dodatków powstają widełki na miesiąc?

1. Krok 1

   Wiek i suma

   Kalkulator mnoży stawkę dla Twojego przedziału wieku przez wybraną sumę ubezpieczenia i dodaje stałą część kosztu polisy.

2. Krok 2

   Ryzyko

   Palenie, cięższy charakter pracy i sport ekstremalny podnoszą tę kwotę.

3. Krok 3

   Dodatki

   Każdy zaznaczony dodatek pojawia się jako osobna pozycja liczona od ceny ochrony na wypadek śmierci.

4. Krok 4

   Widełki

   Wyliczoną kwotę kalkulator zamienia w przedział, bo to szacunek, a nie cena konkretnego ubezpieczyciela. Gdy górna granica przedziału sięga 200 zł, kalkulator zaokrągla obie granice do pełnych dziesiątek, a przy niższych kwotach do pełnych złotych.