Leasing samochodu

leasing samochodu

Najtańszą opcją zakupu auta do firmy jest oczywiście jego opłacenie gotówką. Często jednak nie można sobie na to pozwolić i wtedy z pomocą przychodzi leasing samochodu. Czym jest taka opcja finansowania auta, na jakich zasadach działa i dlaczego jest uznawana za atrakcyjniejszą, niż branie kredytu na kupno pojazdu? Zapraszamy do dalszej lektury. Poznacie wszystkie tajniki leasingu.

Leasing samochodu to wygoda i niższe koszty

Nie będziemy tutaj skupiać się na kupnie auta do firmy za gotówkę, gdyż nie podlega żadnej dyskusji to, że jest to najtańsza z możliwych opcji. Skupimy się na leasingu oraz kredycie, starając się udowodnić, dlaczego ta pierwsza opcja po prostu jest lepsza.

Po pierwsze, każdy na pewno wie, jak trudno dostać w dzisiejszych czasach kredyt. O ile możemy sobie bez problemu kupić na raty jakiś drobny sprzęt RTV, AGD czy meble, tak przy dużych kwotach (a samochody nie kosztują kilku tysięcy złotych) zaczynają się schody. Banki są obecnie bardzo ostrożne, wymagają wielu dokumentów, mają nierzadko mało atrakcyjne oprocentowanie i przedłużają poważnie cały proces starania się o pieniądze. W efekcie mogą minąć nawet tygodnie, zanim dostaniemy kredyt na auto, a co dopiero wtedy, gdy będzie to parę aut.

Wybór leasingu samochodu

Wybierając leasing samochodu, wygląda to dużo lepiej. Po pierwsze leasingodawcy mają całkiem atrakcyjne oprocentowanie, które w tym przypadku dotyczy samej usługi. Po drugie cała procedura, a więc od złożenia wniosku do rozpoczęcia eksploatacji auta zajmuje zwykle od 2 do 5 dni. Po trzecie mamy dzisiaj również możliwość korzystania z auta na abonament.

Odpowiednio przygotowane oferty leasingu, które są tak naprawdę wypożyczeniem, są bardzo atrakcyjne finansowo. Opłacamy niewielką, miesięczną ratę i korzystamy z auta na przykład przez 4 lata. Po tym czasie pojazd wraca do leasingodawcy, a my możemy podpisać nową umowę, dostać nowe auto i znów płacić niską ratę. W banku po spłacie kredytu zostanie z autem sami. Możemy próbować je sprzedać lub eksploatować dalej, co w przypadku pojazdów starszych generuje spore koszty.

Czym z zasady jest leasing samochodu?

leasing-samochodu-osobowego-2019

Nie bez powodu leasing jest zamiennie używany ze słowem wypożyczenie. Zasada działania tej formy finansowania jest bardzo prosta. Jako przedsiębiorca znajdujemy auto, które nas interesuje. Może być nowe z salonu lub używane, nie ma to większego znaczenia. Składamy do firmy leasingującej wniosek o finansowanie. Po jego pozytywnym rozpatrzeniu firma kupuje wskazany pojazd na siebie i staje się jego właścicielem. Pojazd przez cały okres trwania umowy jest nam udostępniany, korzystamy z niego tak, jakby był naszą własnością, płacąc ustalone wcześniej raty.

W większości przypadków po zakończeniu umowy możemy wykupić pojazd na własność. Leasing samochodu zazwyczaj przygotowany jest w taki sposób, że przez cały okres jego trwania spłacamy pojazd w całości. W efekcie na koniec możemy auto wykupić dosłownie za grosze. Trzeba więc pamiętać, że do końca umowy leasingowej nie jesteśmy formalnym właścicielem pojazdu. Nie możemy go więc na przykład sprzedać czy wynajmować komuś innemu, bez zgody leasingodawcy.

Czy wiek samochodu ma znaczenie przy leasingu?

leasing samochodu obrazek 2

Wspominaliśmy już o tym, że leasing samochodu może dotyczyć pojazdu używanego i oczywiście jest to prawdą. Trzeba jednak pamiętać o to, że leasingodawca prawie na pewno nie sfinansuje bardzo starego auta, mającego 15 czy więcej lat.  W przypadku aut mających do 3-4 lat nie będzie większego problemu. Dalej wiele zależy już od samej firmy. Najczęściej spotkamy się z jedną zasadą, umowa leasingu musi skończyć się maksymalnie wtedy, gdy pojazd ma 8-10 lat.

Zakładając opcję 8 lat, jako wieku auta, łatwo pokazać to na przykładzie. Biorąc w leasing auto 3-letnie, umowa może trwać nawet przez 5 lat. Jeśli auto ma już 5 lat, to leasingodawca nie zgodzi się na umowę dłuższą, niż 3 lata. Warto przy okazji wspomnieć, że minimalny okres trwania leasingu to 2 lata. Maksymalny natomiast to najczęściej 5 lat, choć są firmy, które wydłużają ten okres, na przykład do 7 lat.

Leasing samochodów to doskonałe rozwiązanie dla przedsiębiorców, pragnących zwiększyć lub unowocześnić swoją flotę bez potrzeby angażowania dużych środków własnych. Niejednokrotnie stanowi alternatywę dla kredytu samochodowego pod kątem rozliczania podatkowego (odpowiednio dobrana oferta leasingu pozwala wliczać całość raty w koszt uzyskania przychodu). 

Nasz doradca:

  • znajdzie auto spełniające oczekiwania,
  • przygotuje kompletny wniosek leasingowy,
  • dopracuje wszelkie formalności,
  • udzieli informacji na temat: warunków przyznania, finansowania, maksymalnej wnioskowanej kwoty, dokumentów niezbędnych do uruchomienia procedury.
leasing

Leasing samochodu można rozliczać w kosztach prowadzenia firmy

Ponieważ przez cały czas trwania umowy auto nie jest własnością przedsiębiorcy, to rodzi nam się kolejna korzyść. Raty leasingu można nawet w całości rozliczyć w kosztach prowadzenia swojej działalności. Jeszcze niedawno mógł tak robić każdy przedsiębiorca. Warunkiem było jedynie to, aby wartość rynkowa pojazdu w momencie jego zakupu nie przekraczała ustawowo określony kwot.

W roku 2019 (od 1 stycznia) leasing samochodu, a w zasadzie zasady jego rozliczania, uległy pewnym zmianom. Z jednej strony ustawodawca podniósł kwoty minimalne, powyżej których przyjmuje się, że auto jest już luksusowe.

W roku 2019 wygląda to następująco:

150 tys. zł dla pojazdów napędzanych silnikiem spalinowym;

225 tys. zł dla aut elektrycznych.

Limity te mają istotne znaczenie. Jeśli biorąc pojazd w leasing, będzie on tańszy, to możemy odliczyć nawet całość rat leasingu. Jeśli natomiast wartość będzie wyższa, odliczymy koszty proporcjonalnie, a więc tylko do kwoty maksymalnej dopuszczalnej wartości pojazdu. Od tego roku nie każdy przedsiębiorca będzie mógł jednak odliczyć 100% kosztów leasingu.

Jest to niestety zmiana w pewnym stopniu niekorzystna, która budziła duże kontrowersje. Zmiana polega na tym, że 100% kosztów odliczą tylko ci przedsiębiorcy, którzy użytkują pojazd wyłącznie w celach firmowych. Łączenie, a więc użytkowanie w celach firmowych i prywatnych (co jest powszechną praktyką) sprawia, że odliczymy już tylko 50%. Warto o tym pamiętać.

Kwoty te są ważne także z punktu widzenia opłacania składki za ubezpieczenie. Do powyższych limitów można bowiem odliczać całość. Przekraczając limit, odliczymy proporcjonalnie mniej, a więc tylko do kwoty limitu.

Powyższe zasady nie dotyczą przedsiębiorców, którzy umowę podpisali przed 1 stycznia 2019 roku. Nie dotyczy to również osób, które zdążyły podpisać umowę przed końcem roku 2018, ale auto odebrały dopiero w roku 2019.

Leasing samochodu – co potrzeba do umowy i kto może skorzystać z oferty?

leasing samochodu dokumenty

Czas teraz przejść do prawdziwych konkretów. Jeśli jako przedsiębiorca jesteś zainteresowany leasingiem, to na pewno interesuje Cię, jakie warunki trzeba spełnić, prawda? Jednym z ważniejszych jest na pewno to, jak długo firma istnieje na rynku. Najczęściej leasingodawcy wymagają, aby biznes działał od minimum 6 miesięcy, choć znajdą się i takie firmy, gdzie wystarczy zaledwie miesiąc. Na pewno jednak firma musi działać, chociaż od kilku tygodni.

Do innych istotnych rzeczy należy zaliczyć:

rzetelne przygotowanie wniosku o leasing samochodu;

przedstawienie danych rejestrowych firmy, danych własnych oraz współwłaścicieli (jeśli są);

dobra historia kredytowa i brak długów (bardzo często leasingodawca sprawdzi swojego klienta w BIK oraz w KRD);

pieniądze na wpłatę własną (zazwyczaj leasingobiorca uiszcza wpłatę własną, oscylującą pomiędzy 10 i 20% wartości pojazdu).

Są to absolutne podstawy. W uzasadnionych przypadkach leasingodawca może wymagać od przedsiębiorcy przedstawienia swoich zarobków za kilka ostatnich miesięcy. Warto mieć również świadomość tego, że nie zawsze będzie potrzebna wpłata własna. Istnieją oferty, gdzie auto dostaje się za przysłowiową złotówkę na start, wszystko zależy od wybranej opcji.

Co ciekawe, możemy spotkać się, z tym że leasingodawca w jakiś nieformalny sposób sprawdzi, czy nasza firma faktycznie działa. Niektórzy chronią się w ten sposób przed nieuczciwymi klientami. Zdarzają się bowiem przypadki, kiedy przedsiębiorca ma firmę jedynie na papierze. Zainwestował we wpis do KRS, ale fizycznie nie prowadzi żadnego biznesu.

Leasing leasingowy nierówny

Choć ogólne zasady brania pojazdu w leasing wydają się dość podobne i zrozumiałe, tak pamiętajmy o tym, że jest to jednak wolny rynek. Każda z takich firm może kierować się własnymi zasadami, wprowadzać różne zapisy do regulaminu i inaczej podchodzić do tego wszystkiego. Problem polega jednak na tym, że są to drobne szczegóły, na które nie zwracamy uwagi początkowo, a dowiadujemy się o nich dopiero później, kiedy podpisaliśmy umowę i nic nie możemy z tym zrobić.

To jest jeden z powodów, dla których warto zainteresować się naszą pomocą. Wystarczy skontaktować się z naszym agentem. Doświadczony pracownik przeanalizuje potrzeby przedsiębiorcy i na tej podstawie wybierze najlepszą ofertę leasingu auta, upewniając się, czy nie ma w niej żadnych „haczyków”.

Niestety, haczyki występują i tutaj, dlatego warto wykazać się czujnością.

O to kilka najważniejszych elementów, na które warto zwrócić uwagę.

Leasingodawcy najczęściej naliczają oprocentowanie, wzorując się na stawce WIBOR. Ich oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe od tej stawki o 2 do 4%, zależnie od danej oferty oraz od tego, czy pojazd był brany nowy, czy używany.

Zdarza się jednak, że leasingodawca nie gwarantuje swoim klientom trzymaniu się stawki WIBOR. Nie trudno domyślić się, jak to się kończy. WIBOR raz rośnie, a raz maleje. Wzrosty natychmiast przełożą się na podniesienie raty, ale po zniżce leasingodawca pewnie nie obniży swojej raty. W efekcie przy takiej umowie na pewno zapłacimy więcej, niż powinniśmy.

Obowiązkowe jest to, aby każdy leasingowany pojazd posiadał komplet polis ubezpieczeniowych, a więc OC+AC. Każdy wie, że polisy AC nie są tanie, szczególnie przy nowych samochodach. Są firmy leasingowe, które próbują na tym zarobić. Finansując zakup pojazdu, niejako siłą dorzucają do tego własną polisę, praktycznie zawsze dużo droższą, niż na „wolnym rynku”. Co gorsza, takie firmy często jeszcze utrudniają leasingobiorcy podpisanie umowy ubezpieczenia z inną firmą. Na to również warto więc zwrócić swoją uwagę.

Pewnie zastanawiacie się teraz, o co chodzi? Wyobraźnie sobie, że na trasie fotoradar robi Wam zdjęcie. Fotografia trafia do właściciela pojazdu, którym w tym przypadku jest leasingodawca. Niestety to kolejny element, na którym takie firmy lubią zarabiać, nierzadko bardzo dużo. Obsługa takich korespondencji jest zawsze zaprezentowana w regulaminach. Naszym zdaniem cena nie powinna być wyższa niż 50 zł.

To samo dotyczy sprawdzenia kosztów na przykład dokonania cesji umowy, przesłania różnych monitów, upomnień i innych rodzajów korespondencji.

Mamy nadzieję, że udało nam się przybliżyć każdemu temat związany z leasingowaniem samochodu. Tak naprawdę jednak istotnych elementów jest dużo więcej i jesteśmy pewni, że każdy przedsiębiorca jeszcze przed podpisaniem umowy chciałby poznać koszty, możliwości odliczenia, formy odkupu pojazdu i wiele innych rzeczy.

auto leasing Nowy Dwór Mazowiecki

Wybierz leasing z pomocą specjalisty

Zachęcamy do kontaktu z naszym pracownikiem. Pomożemy w znalezieniu leasingu niedrogie, atrakcyjnego i perfekcyjnie dopasowanego do potrzeb. Odpowiemy również na wszystkie pytania, wyliczymy koszty, a do tego upewnimy się, że umowa leasingu nie zawiera żadnych podejrzanych zapisów. Z nami każdy znajdzie tanią i atrakcyjną opcję na sfinansowanie auta.