Trudna sytuacja na rynku sprawia, że z każdym rokiem coraz mniej Polaków ma możliwość spełnienia marzeń o własnym mieszkaniu czy domu. Spada dostępność kredytów hipotecznych przez zarówno rosnące ich koszty, jak i większą ostrożność banków w zakresie ich udzielania. To z kolei prowadzi do dynamicznego rozwoju rynku wynajmu nieruchomości. Oczywiście wynajmowanie to jakaś alternatywa dla zakupu na własność, ale czy wiesz, że istnieje jeszcze jedna? Chodzi o leasing mieszkania i w artykule opisujemy czym jest oraz odpowiadamy na pytanie, czy w ogóle jest możliwy.
Czym jest leasing mieszkania?
Z doświadczenia wiemy, że wiele osób pojęcie leasingu kojarzy głównie z samochodami. To zrozumiałe, gdyż w ostatnich latach to właśnie auta cieszą się największą popularnością pod kątem tej formy ich finansowania. Jednak opcja ta pozwala pozyskiwać także wiele innych środków trwałych, w tym właśnie nieruchomości. W wielu przypadkach okazuje się to doskonałą alternatywą zarówno dla zakupu na własność, jak i wynajmu. Leasing mieszkania polega po prostu na czasowym jego użytkowaniu (zakupu dokonuje leasingodawca) w zamian za ustaloną miesięczną opłatę.
Co różni leasing mieszkania od wynajmu?
Pojęcie leasingu mieszkania już znasz i zapewne doszedłeś do wniosku, że jest ono zbieżne z tym, co oznacza wynajem nieruchomości. To jak najbardziej słuszne skojarzenie, gdyż leasing z powodzeniem można określić mianem wynajmu długoterminowego. Jednak obie te formy finansowania mają pewną niezwykle istotną różnicę – możliwość dojścia do własności.
Będąc wynajmującym nieruchomość, każdego miesiąca płacisz z tego tytułu czynsz, ale w żaden sposób nie przybliża Cię to do stania się właścicielem np. mieszkania. W leasingu jest inaczej, gdyż spłacając raty stopniowo pokrywasz wartość nieruchomości. Na zakończenie umowy będziesz mógł zdecydować, czy wykupić ją na własność czy opuścić i oddać leasingodawcy. Dokładnie tak samo wygląda to w przypadku samochodów i wszystkich innych leasingowanych środków trwałych.
Leasing mieszkań w Polsce - krótka analiza sytuacji
W Polsce rynek leasingu mieszkań znajduje się w początkowej fazie rozwoju, a jego oferta jest ograniczona do wybranych instytucji finansowych i banków. W porównaniu z dynamicznym rynkiem leasingu samochodowego, segment mieszkaniowy jest jeszcze w bardzo początkowym stadium rozwoju. Polacy najczęściej wybierają kredyty hipoteczne jako preferowany sposób finansowania zakupu domów i mieszkań.
Pytanie, czy rynek leasingów mieszkaniowych zyska na popularności na tyle, by dorównać rynkowi leasingów samochodowych, pozostaje otwarte. Jednak leasing mieszkań może stać się atrakcyjną alternatywą dla tych, którzy pragną zrealizować marzenie o własnej przestrzeni bez konieczności zaciągania długoterminowego zobowiązania finansowego.
Analizy rynku sugerują, że możliwy jest dalszy wzrost zainteresowania leasingiem mieszkaniowym, jednak to, czy stanie się on dominującą formą zakupu nieruchomości w Polsce, zależeć będzie od wielu czynników, w tym regulacji prawnych, oferty produktowej oraz edukacji finansowej klientów.
Leasing mieszkania daje więcej korzyści podatkowych niż wynajem
Decydując się na wynajmowanie mieszkania czy innej nieruchomości, niestety masz niewielkie możliwości w zakresie dokonywania odliczeń podatkowych z tego tytułu. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku leasingu. Płacone za niego raty mogą posłużyć do obniżenia podstawy opodatkowania dochodów. Wiele zależy tutaj od rodzaju tego finansowania, które może być operacyjne lub finansowe.
W leasingu operacyjnym nie wlicza się wartości gruntu, na którym stoi nieruchomość. W tym modelu leasingodawca przez cały okres obowiązywania umowy jest właścicielem np. mieszkania i to on dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Do tego finansowanie musi być rozłożone na przynajmniej 10 lat. Ważną zaletą jest natomiast to, że leasingobiorca do kosztów uzyskania przychodu zalicza całość raty oraz wpłatę wstępną. Z kolei podatek VAT jest systematycznie naliczany do każdej płatności, a więc nie da się go odliczyć w całości z góry za całą umowę.
Z kolei w leasingu finansowym to leasingobiorca od początku jest właścicielem nieruchomości i dokonuje odpisów amortyzacyjnych. W skład majątku wlicza się tutaj także grunt i jednocześnie przepisy nie narzucają minimalnego okresu finansowania. Jednak przychód można pomniejszać tylko o część odsetkową rat, ale z drugiej strony istnieje możliwość rozliczenia całego podatku VAT z góry.
Sprawdź też: 
Doradca leasingowy – znajdź kompetentnego partnera
Na jakich zasadach firmy mogą leasingować mieszkania?
Teoretycznie przedsiębiorca może bez problemu leasingować mieszkanie. Jednak w praktyce firmy zazwyczaj finansują w ten sposób nieruchomości wykorzystywane do prowadzenia biznesu. Najczęściej są to więc powierzchnie biurowe, magazynowe, handlowe czy wykorzystywane jako przestrzeń produkcyjna. Zaletą w tym przypadku są nie tylko opisane wcześniej korzyści podatkowe. Leasing nie obniża bowiem zdolności kredytowej. Przedsiębiorca może więc leasingować nieruchomość i jednocześnie zaciągnąć kredyt w banku na inne inwestycje.
Jak ubiegać się o leasing mieszkania?
Pierwszym krokiem musi być oczywiście przeanalizowanie ofert dostępnych na rynku nieruchomości i wybór jednej z nich. Dopiero w momencie, gdy już wiesz, z jakiej konkretnie nieruchomości chcesz korzystać, możesz przejść do wnioskowania o leasing online. W tym celu zgłaszasz się do firmy specjalizującej się w leasingu. Pamiętaj, aby przeanalizować wiele ofert, gdyż różnice pomiędzy nimi są ogromne.
- leasingodawca zweryfikuje Cię jako klienta m.in. pod kątem sytuacji finansowej (na tym etapie możesz być poproszony o dostarczenie różnych dodatkowych dokumentów),
- po pozytywnej weryfikacji wniosku dostaniesz umowę, którą po zapoznaniu się z jej zapisami musisz podpisać,
- po zrealizowaniu formalności możesz już korzystać z leasingowanej nieruchomości, uiszczając z tego tytułu comiesięczne opłaty.
Gdy umowa leasingu dobiega końca, staniesz przed decyzją co do formy jej zakończenia. Możesz bowiem opłacić ostatnią ratę i oddać nieruchomość leasingodawcy lub zdecydować się na wykup, stając się właścicielem. Warunki takiej transakcji ustala się już na etapie podpisywania umowy leasingowej.
Sprawdź też: 
Koszt leasingu – jak go obliczyć?
Czy leasingodawca weryfikuje w bazie BIK wnioskującego o finansowanie?
Pośród zalet leasingowania nieruchomości często wymienia się stosunkowo wysoką dostępność takiego finansowania. Faktycznie, porównując to z procedurami banków udzielających kredytów hipotecznych, formalności jest dużo mniej, a podejście do oceny zdolności kredytowej bardziej łagodne. Jednak nie oznacza to, że leasingodawca zgodzi się na podpisanie umowy z klientem bez jego weryfikacji. Duże długi czy zbyt niskie dochody leasingobiorcy będą czynnikami dyskwalifikującymi. Oczywiście można nieco poprawić swoją sytuację decydując się na wyższą wpłatę wstępną czy wydłużenie okresu leasingowania.
Niemniej jednak firmy oferujące leasing często weryfikują swoich klientów w bazach BIK, a więc posiadanie dobrej historii kredytowej jest bardzo ważne. Pamiętaj, że mogą to zrobić wyłącznie za pisemną zgodą leasingobiorcy. Zdarzają się też przypadki weryfikacji w innych bazach, w tym BIG, KRD oraz ERIF.
Kto może leasingować mieszkania?
Co do zasady w przepisach, a konkretniej w Kodeksie Cywilnym, pojęcie leasingu mieszkania jest przypisane tylko do przedsiębiorców. Jednak w praktyce nie oznacza to, że osoba prywatna nie ma dostępu do takiego rodzaju finansowania. Może z niego korzystać, ale w tym konkretnym przypadku będzie to już tzw. leasing konsumencki. Jako ciekawostkę warto dodać, że pojęcie to istnieje od stosunkowo krótkiego czasu. Pojawiło się w przepisach w roku 2011 i dopiero od tego momentu osoba prywatna ma dostęp do ofert leasingowych. Jednak w praktyce nieruchomości leasingują przede wszystkim firmy. To doskonała alternatywa zarówno dla zakupu za gotówkę, jak i kredytu hipotecznego.
Co się bardziej opłaca – kredyt hipoteczny czy leasing mieszkania?
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, gdyż wszystko zależy od sytuacji. Z punktu widzenia osoby prywatnej leasingowanie mieszkania może być mało opłacalne, gdyż nie można skorzystać z korzyści podatkowych. Jednak z drugiej strony dla przedsiębiorcy jest to już świetna alternatywa dla kredytu. Może otrzymać finansowanie przy niższej zdolności kredytowej, która do tego nie zmienia się po wzięciu leasingu. Ma także możliwość wykorzystania odliczeń podatkowych, a i nie musi zamrażać dużych środków pieniężnych z racji niższych wkładów własnych.
Jeśli chcesz dokładnie poznać koszty leasingu mieszkania, skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy dostępne na rynku oferty i przedstawimy ich zestawienie. Zapewnimy także profesjonalne wsparcie w wyborze.
Wybór właściwej formy finansowania to klucz do sukcesu. Czy zastanawiałeś się nad leasingiem jako alternatywą dla kredytu hipotecznego? W naszej firmie leasingowej oferujemy indywidualne podejście do każdego klienta i pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb. Skorzystaj z naszej pomocy i dołącz do grona zadowolonych klientów, którzy zrealizowali swoje marzenia o własnym domu czy mieszkaniu. Skontaktuj się z nami już dziś i dowiedz się, jak leasing nieruchomości może stać się Twoim kluczem do nowego, lepszego życia.
